chirurg

Există atât de multe informații minunate despre forumurile de finanțe personale. Particip la mai multe forumuri, inclusiv pe forumurile Bogleheads și White Coat Investor. Iată câteva dintre discuțiile care au loc în jurul internetului.

1. Bogleheads: Chirurg vs. CPA/Investitor imobiliar

Întrebare: Derivat este un student la medicina de 25 de ani interesat de chirurgie. Cu toate acestea, a văzut că mulți dintre prietenii săi au devenit destul de bogați fiind investitori CPA sau imobiliari. Se întreba dacă, în medie, un chirurg va face mai mult decât o persoană care merge pe calea CPA/imobiliară.

WSP’s Take: Ah, dezbaterea business versus medicine. Desigur, a fi medic și a lucra în afaceri/finanțe nu ar putea fi mai diferit, dar presupun că cititorul întreabă o comparație între compensația celor două profesii.

Medicina are salariile medii cele mai mari, dar variabilitatea dintre practicieni (în special în sens pozitiv) este relativ scăzută. Pe de altă parte, afacerea/imobilul are un salariu mediu mai mic (adică majoritatea oamenilor nu îl fac mare), dar cei care îl fac pot câștiga mult mai mult decât medicul tipic.

Există un motiv pentru care lista Biroului de Statistică a Muncii cu cele mai bine plătite locuri de muncă conține în mare parte locuri de muncă în domeniul sănătății - medicina „garantează” un salariu de 5-10%, dar șansa de a câștiga un salariu de 0,1% este mai mare în afaceri decât în medicină.

Un alt punct: un investitor imobiliar ar putea începe să lucreze la 20 de ani sau chiar la adolescență, în timp ce chirurgul are nevoie de peste 5 ani de pregătire după 4 ani de facultate de medicină. Așadar, dezbaterea obișnuită a instalatorului împotriva medicului se aplică și aici.

2. E-mailul cititorului: recoltarea câștigurilor fiscale pentru noul stagiar

Întrebare: Am primit un e-mail de la un student absolvent de medicină care mi-a citit articolul despre recoltarea câștigurilor fiscale și mă întreb dacă recoltarea câștigurilor fiscale ar putea fi potrivită pentru el. El estimează că va câștiga 27.000 de dolari într-o jumătate de an ca stagiar. Are 12.000 de dolari în câștiguri de capital nerealizate pe termen lung. Deoarece probabil va rămâne în intervalul fiscal de 12% pentru 2018, rata sa de câștiguri de capital pe termen lung ar fi de 0%. Cu toate acestea, el trăiește într-un stat cu un impozit pe venit de stat de aproximativ 5%. El se întreabă dacă beneficiile recoltării de câștiguri fiscale merită impozitul pe venit anticipat de stat pe care ar trebui să îl plătească.

WSP’s Take: Răspunsul depinde de când intenționează să folosească banii din contul său impozabil. Beneficiul recoltării câștigului de impozite este în esență fix - în cazul său, este de 12.000 de dolari în profituri înmulțite cu diferențialul cotelor de impozitare (de exemplu, 25% mai târziu față de 5% acum) sau 2.400 de dolari în impozite. El ar primi acest beneficiu atunci când în cele din urmă își vinde stocul definitiv (indiferent dacă este în 5 ani sau 50 de ani). Pe de altă parte, dacă își vinde acțiunile acum și le recompune, va trebui să plătească astăzi 5% din profiturile sale din impozitul pe venit, ceea ce ar putea valora mult mai mult decât în ​​30-40 de ani.

Dacă intenționează să nu folosească acești bani până la pensionare (de ex. 30-40 de ani de acum înainte), atunci este probabil mai bine să-și păstreze stocurile și nu recolta de câștiguri fiscale. 12.000 $ * 5% = 600 $ în impozite pe venit pe care ar trebui să le plătească astăzi ar putea crește la 6.000 $ sau mai mult în 30-40 de ani. În plus, beneficiul fiscal ar fi în continuare de doar 2.400 USD, care nu va valora la fel de mult în 30-40 de ani ca în prezent.

Pe de altă parte, dacă ar fi intenționat să-și atingă întregul cont impozabil pentru a cumpăra o casă în timpul rezidenței sau la scurt timp după aceea, atunci ar merita probabil să recoltezi acum câștiguri fiscale. El ar trebui să plătească acum doar 600 de dolari din impozitul pe venit al statului, dar ar putea economisi 2.400 de dolari în câștiguri de capital pe termen lung.

3. Investitor White Coat: Întrebare privind rata de economisire

Întrebare: Strider_91 știe că White Coat Investor a declarat adesea că o regulă bună pentru medici este de a economisi 20% din venitul brut. Se întreba dacă lucrurile precum economisirea pentru o plată în avans pe o casă ar trebui să conteze în 20%. În plus, el dorește să știe dacă vă puteți scufunda în aceste economii pentru a investi în imobiliare sau într-o clădire de birouri.

WSP’s Take: Regula de 20% din venitul brut de la White Coat Investor este o regulă excelentă pentru medici. Este un număr care este calibrat pentru a vă aduce la 25 de ori cheltuielile de pre-pensionare până când ajungeți la 60 de ani. Prin urmare, în opinia mea, ar trebui să includeți economii la pensie numai dacă respectați această regulă de economii. Alte economii, cum ar fi economiile la facultate sau economiile pentru o plată în avans pe o casă, nu ar trebui incluse în calcul. Desigur, ați putea susține că capitalul propriu al casei dvs. ar putea face parte din oul cuibului de pensionare dacă reduceți/vindeți casa și închiriați în pensie. Dacă credeți cu tărie că acesta va fi cazul, atunci presupun că ați putea să îl includeți în rata de economii la pensie.

Cu siguranță, vă puteți scufunda în economiile de pensionare pentru a investi într-o clădire de birouri sau imobiliare, presupunând că aceste investiții fac parte din strategia dvs. generală de investiții în pensii.

4. Bogleheads: Gestionarea alocării activelor ca un fond de dată țintă?

Întrebare: Rgs92 întreabă cititorii Bogleheads dacă își ajustează alocarea activelor pe măsură ce îmbătrânesc, similar cu modul în care fondurile la data țintă își măresc alocarea obligațiunilor în timp.

WSP’s Take: Da, ar fi prudent să vă ajustați alocarea activelor pe măsură ce îmbătrâniți. Toleranța la risc poate fi mai mare sau mai mică decât investitorul obișnuit care investește într-un fond-dată-țintă, dar, în general, aproape toți investitorii devin mai averse față de risc pe măsură ce îmbătrânesc și orizontul lor de timp de investiție scade. Prin urmare, ar fi prudent să reduceți capitalurile proprii și să creșteți expunerea la obligațiuni pe măsură ce îmbătrâniți. În mod ideal, ați seta aceste numere în avans într-un plan de investiții scris.

Acțiuni Wall Street: 5 articole de citit săptămâna aceasta

  1. Crispy Doc: Declarația mea privind politica pentru investitori pentru timp - Acest medic de urgență împărtășește modul în care își va investi timpul (o resursă mai rară și mai prețioasă decât banii) în formatul unei declarații de politică pentru investitori.
  2. Soția Doc: 10 de făcut și nu trebuie pentru fericirea banilor în căsătorie - O listă de verificare a lucrurilor de făcut și de făcut atunci când vine vorba de bani și căsătorie de la această soție a unui spitalist.
  3. Rezident senior: cazul închirierii unei mașini - Un contrarian de la acest blogger radiolog despre dezbaterea de cumpărare versus închiriere.
  4. MD cu venituri pasive: de ce nu întorc casele - cred că nu vom vedea PIMD pe HGTV în curând.
  5. Smart Money MD: Cinci motive pentru care medicii își părăsesc primul loc de muncă - Înțelegerea motivului pentru care medicii își părăsesc locul de muncă poate ajuta tinerii medici să aleagă primul loc de muncă potrivit.

Ce crezi? Sunteți de acord sau nu cu vreunul dintre răspunsurile mele? Ce părere aveți despre subiectele din poșta poștală a forumului din această săptămână?