Pentru a citi articolul original faceți clic aici

învăța

Am un prieten care este un bancher pensionar. Ca bancher, a mâncat mult. Cu toate acestea, timp de cel puțin 20 de ani, nu l-am văzut niciodată mâncând întreaga masă din restaurant. A luat mereu jumătate din el acasă. Astăzi este slab și eu nu sunt. Intotdeauna mi-am curatat farfuria.

Mâncarea și investițiile au în comun câteva lucruri importante.

  • În fiecare caz, există industrii uriașe care încearcă să ne facă să facem lucruri care sunt împotriva intereselor noastre pe termen lung.
  • În fiecare caz, confortul și confortul pe termen scurt tind să ne saboteze bunăstarea pe termen lung.

Probabil că aveam în jur de cinci ani când am aflat că ar trebui să-mi curăț farfuria pentru a nu lăsa mâncarea să se piardă. Deși părinții mei s-au descurcat bine, acest lucru sa dovedit a fi un obicei teribil.

Părinții le oferă uneori și copiilor lor sfaturi de investiții destul de cumplite. De exemplu, multor tineri li se spune că sunt tineri și își pot permite să își asume o mulțime de riscuri - pentru că pot „întotdeauna” să-și revină mai târziu din greșeli.

De fapt, mulți părinți cred că astfel de greșeli îi vor face pe copiii lor investitori mai buni pe termen lung.

Mâncați bine vs. gresit

Toată lumea știe că nu este înțelept să încărcați dulciuri, alcool, alimente grase, alimente prea procesate și volume mari de aproape orice fel de mâncare. Din punct de vedere intelectual, știm că aceste lucruri își vor afecta în cele din urmă corpurile. „În cele din urmă” este capcana ascunsă aici, pentru că „în cele din urmă” pare doar un concept care nu va fi „real” până mult timp în viitor.

Sunt o expoziție vie. După o viață din ceea ce consider obiceiuri alimentare slabe, la vârsta de 72 de ani mă lupt cu prea multă greutate, diabet, hipertensiune arterială, colesterol ridicat și orice daune s-ar putea fi acumulat de la administrarea multor medicamente pentru a aborda aceste condiții.

Știu că eu sunt cel responsabil pentru propriile mele obiceiuri alimentare, desigur.

Cu toate acestea, unitatea de afaceri nu a fost neapărat aliatul meu. Există industrii de mai multe miliarde de dolari dedicate să mă prind de alimente și băuturi scumpe. Aceste produse produc profituri uriașe producătorilor de alimente, restaurantelor de tip fast-food, comercianților, distribuitorilor și furnizorilor - dar îmi oferă puține beneficii.

O altă industrie la fel de imensă scoate cărți de dietă, ateliere de dietă, planuri alimentare și altele asemenea. Deși nu este nimic care să ne împiedice pe majoritatea dintre noi să mergem pur și simplu la plimbare, exercițiile fizice au devenit și ele mari afaceri. (Ați observat proliferarea facilităților de fitness în ultimii 10-15 ani?)

Deoarece acesta este un articol despre investiții, poate că este interesant să ne întrebăm: Există corporații gigantice care produc și vând sifon și mâncăruri rapide - în timp ce investesc în mare măsură în industria dietelor și a exercițiilor fizice? Acum, aceasta ar părea o rețetă sigură pentru profituri.

Pe lângă aceste provocări, este foarte dificil pentru majoritatea oamenilor să „stabilească și să o uite” atunci când vine vorba de obiceiurile alimentare. În fiecare zi trebuie să luați decizia cu privire la ce să mâncați, ce să beți și cât de mult.

Din fericire, este mai ușor să stabiliți obiceiuri financiare bune și să le puneți „automat”.

Investind corect vs. gresit

Sunt norocos că am reușit să recunosc și să renunț la unele obiceiuri îngrozitoare de investiții la început. Mi-am asumat niște riscuri excesive când eram tânăr, dar, din fericire, m-am înțelept până când aveam 30 de ani.

În dietă, mâncarea nedorită și porțiile de dimensiuni superioare sunt dușmanii noștri pe termen lung. În ceea ce privește investițiile, contravaloarea obiceiurilor alimentare nesolicitate sunt cheltuielile continue. Sigur, puteți plăti 1% în plus sau 2% pe an în cheltuieli cu fondurile mutuale și este posibil să nu le observați niciodată. Dar pagubele sunt acolo, mâncând la întoarcerea dvs. literalmente în fiecare zi în care piața este deschisă.

Evitarea cheltuielilor excesive este destul de ușoară: investiți în fonduri indexate. Puteți obține cu ușurință o diversificare mare în majoritatea celor mai bune clase de active pentru cheltuieli sub 0,5%. Efectul este similar cu cel al curățării dietei cu băuturi răcoritoare, gogoși, mâncăruri rapide și deserturi ... înlătură, chiar nu trebuie să continui lista respectivă.

În afară de cheltuielile continue, managementul activ vă erodează rentabilitățile prin creșterea costurilor de tranzacționare ... pentru a nu spune nimic despre greșelile inevitabile ale majorității managerilor în selecția și calendarul acțiunilor. Soluția ușoară: încă o dată, indexarea fondurilor. (Oh, dacă dieta ar fi atât de ușoară!)

Emoțiile, desigur, deraiază cele mai bune diete și cele mai bune intenții de investiții. Agenții de publicitate și restaurantele cheltuiesc averi învățând cum să ne atragă nevoile emoționale. Când vine vorba de investiții, câțiva dintre cei mai mari dușmani ai succesului pe termen lung sunt frica și lăcomia.

După cum am menționat mai devreme, punerea lucrurilor „pe automat” este destul de ușoară pentru investitori. Puteți salva automat. Vă puteți diversifica automat. Puteți reechilibra automat. Dacă sunteți un economisitor obișnuit, puteți profita automat de urcările și coborârile pieței cu o medie a costului în dolari.

Toate aceste soluții sunt acolo, însă milioane de investitori nu reușesc să le folosească.

Un motiv, cred, este acela că a mânca inteligent și a investi inteligent necesită o gândire și dăruire pe termen lung. În fiecare caz, recompensa finală nu apare de foarte mult timp. La fel, prețul final pentru nu acest angajament apare doar după ce este prea târziu pentru a anula daunele și a profita de o viață de oportunități pierdute.

Iată una dintre citatele mele preferate din Warren Buffett: „Pentru a avea succes trebuie să faci doar câteva lucruri corect, atâta timp cât nu faci prea multe lucruri greșite”.

Acum, cu siguranță nu sunt expert în nutriție. Dar cred că cele mai importante „câteva lucruri” de făcut corect pot fi menținerea dimensiunilor porțiunilor sub control și consumarea unei varietăți de alimente proaspete, în special fructe și legume. (Nu aveți nevoie ca eu să vă spun toate lucrurile pe care le-ați putea „face greșit”. Orice reclamă TV de o jumătate de oră va reaminti pe larg.)

În investiții, lucrurile esențiale pentru „a face bine” sunt limitarea cheltuielilor, controlul riscului, menținerea emoțiilor în afara deciziilor, punerea lucrurilor pe automat și practicarea diversificării inteligente. De asemenea, renunțați la încercarea de a bate piața!

Ca întotdeauna, unii tineri vor încerca din greu să învețe de la cei care au mai trecut, iar alții nu se vor deranja. Nu vă pot spune cum să îi motivați în mod fiabil pe aceștia din urmă să adopte obiceiuri mai bune.

Dar sunt foarte sigur de două lucruri: oamenii care mănâncă corect sunt mai predispuși să fie sănătoși, mai ales în ultimii ani. La fel, investitorii care fac în mod obișnuit alegeri inteligente sunt mai predispuși să se retragă confortabil.

Alegerea este a ta și sper să iei la inimă sfatul lui Buffett.

Pentru mai multe gânduri despre investiții, consultați podcastul meu „10 lecții pe care trebuie să le predăm investitorilor pentru prima dată”.

Richard Buck a contribuit la acest articol.