4 decembrie 2018 de Mitch Moylan

dieta

Despre autor:

Mitch Moylan

Reprezentant pentru dezvoltarea afacerii

Mitch Moylan este reprezentantul dezvoltării afacerilor la Advicent, furnizorul de tehnologie de planificare financiară la alegere pentru aproape 100.000 de profesioniști financiari.

Bloguri conexe

Distribuiți și bucurați-vă

Vorbind la Clubul Economic din New York, președintele Rezervei Federale, Jerome Powell, a declarat că șomajul se situează la cel mai scăzut nivel din aproape jumătate de secol, la 3,7 la sută, inflația se apropie de ținta de 2 la sută a Rezervei Federale, iar economia crește la un nivel constant 3 rata procentuală. Comitetul Federal pentru Piața Deschisă și nenumărați economiști din sectorul privat au prezis o creștere economică constantă, iar Dow a crescut cu peste 600 de puncte. În general, stocurile pentru restul anului se așteaptă să înregistreze rezultate alcista. Cu toate acestea, în ciuda acestor cifre promițătoare, nu toată lumea se bucură.

Cu mai puțin de 24 de ore înainte de aceste anunțuri, a 10-a cea mai mare companie publică din țară, General Motors, a anunțat disponibilizările a peste 14.000 de angajați, sau aproximativ 15% din forța de muncă. Compania și-a exprimat intenția de a renunța la șapte fabrici din America de Nord, cu mijloacele de trai ale multora dintre angajații săi cu guler albastru și alb.

Chiar și într-o stare economică sănătoasă și optimistă, vor exista întotdeauna turbulențe pe care trebuie să le luăm în considerare ca angajați și investitori, precum și membri ai comunității și familiilor noastre. În timp ce partea superioară de la GM nu vede o recesiune economică în viitor, ei sunt siguri că țara se află într-o zi mai aproape de un astfel de eveniment. O astfel de măsură proactivă va provoca cu siguranță un efect de ondulare în comunitățile și lanțul de aprovizionare care au susținut compania de zeci de ani.

Așadar, unde își lasă închiderea uzinelor GM foștii săi angajați și ce înseamnă acest lucru pentru consilierii financiari?

Încredere redusă în economii

În primul rând, să aruncăm o privire înapoi la unele sondaje recente de piață. Într-o publicație din august 2016, Consiliul PCP a selectat 1.000 de adulți cu reprezentanți demografici ai populației naționale cu vârsta peste 25 de ani. Constatările au concluzionat că aproape jumătate dintre americani sunt de acord că familiile lor nu au întotdeauna suficienți bani după facturi pentru a economisi. Mai mult, o treime completă a americanilor a fost de acord că au o datorie prea mare de plătit pentru a economisi în prezent banii. În ciuda acestor constatări, majoritatea americanilor sunt de acord că economisirea banilor este prioritatea lor financiară numărul unu.

Astăzi, 52% dintre americani se simt în urmă cu privire la obiectivele lor de economii la pensie. Asigurările sociale și planurile de pensionare sponsorizate de angajatori rămân cele mai importante surse de venituri din pensii, urmate de veniturile din continuarea muncii în timpul pensionării, pensiilor, conturilor IRA și altor vehicule de investiții. Văzând că turbulența pieței este o certitudine cunoscută în timp, pregătirea pentru recesiunile periodice și contracarările financiare care rezultă este o necesitate atât pentru consilierii financiari, cât și pentru clienții lor.

Importanța unui consilier

Un alt studiu al Consiliului de administrație al PCP a constatat că, de la Marea Recesiune, doar 30% din gospodării sunt confortabile din punct de vedere financiar sau sunt pe drumul cel bun cu economiile lor, iar majoritatea celor care consideră că sunt pe cale să folosească în prezent un plan financiar. În mod previzibil, acest grup de planificatori sunt mai încrezători în gestionarea banilor, investițiile și strategiile de economisire.

Revenind la situația GM, luați în considerare modul în care închiderea uzinelor sale poate afecta comunitățile, rezidenții și foștii angajați. În timp ce economia în ansamblu are o perspectivă strălucitoare în acest moment, cei afectați de situația GM se simt probabil mult diferiți. Adesea, principalul vehicul pe care îl folosesc oamenii pentru economisirea la pensie este prin angajatorul lor și doar 31% raportează că au pus bani deoparte în afara programului angajatorului.

Este exact acolo unde valoarea unui consilier strălucește. Cu un plan financiar holistic, atent, un consilier ar putea să-i ajute să treacă de la acest obstacol și să rămână pe drumul cel bun cu obiectivele lor. Pe fondul stresului care poate proveni din concedieri, clienții ar beneficia fără îndoială de utilizarea portalului pentru clienți NaviPlan ® pentru a-și verifica planul fără a fi nevoie să facă o călătorie la biroul consilierului lor.

Pregătirea clienților pentru astfel de situații poate fi un mare punct de vânzare pentru consilieri. Folosind managerul de scenarii NaviPlan, consilierii pot trece prin diferite situații cu clienții lor și pot arăta cum vor fi îngrijiți pe tot parcursul relației client-consilier.

Pentru a afla mai multe, consultați studiul nostru de caz, subliniind modul în care o practică de consultanță privată a averii cu 130 milioane USD în AUM și-a crescut veniturile, perspectivele și ratele de conversie prin implementarea NaviPlan.

Înscrieți-vă pentru
Buletin informativ avansat