Aceasta este o postare pe care doresc să o scriu de săptămâni în urmă și veți vedea în timp ce citiți că am fost neputincios să conțin entuziasmul. Am ajuns înaintea programului în călătoria noastră către pensionarea anticipată la sfârșitul anului trecut, ceea ce ne-a motivat să ne ridicăm și mai mult jocul. La sfârșitul primului trimestru al anului 2016, vedeam progrese mai rapide din eforturile noastre intensificate. Și acum, la sfârșitul celui de-al doilea trimestru, vedem o mulțime de opțiuni care ni se deschid. . Este haaaaappppppening.

2016

O revenire rapidă

La începutul anului trecut, când acesta era încă un blog pentru copii (cu titlurile încă în minuscule - ha!), Am proclamat tuturor internetului că ne vom retrage la sfârșitul anului 2017, indiferent de ce. Dacă nu ajungem la cifrele pe care sperăm să le atingem, ne vom da seama, ne vom ajusta. Și acesta a fost un obiectiv ambițios. Am avut anterior ceea ce am numit Planul de zece ani, chiar dacă nu era un plan prea mare și nu aveam niciun calendar actual atașat, ceea ce ne-ar fi făcut să renunțăm în jurul anului 2022. Dar la începutul anului 2015, amândoi am spus: „Să grăbim chestia asta!” și am stabilit un curs la fel de ambițios pe cât am crezut că putem gestiona și am fost plecați. Dar, în mare parte, mulțumim încurajării acestei comunități PF demne de încântat (asta înseamnă tu!), Pe care o iubim profund, am încheiat anul 2015 înainte de termen, în ciuda faptului că ne-am gândit anterior că obiectivele pe care ni le-am propus pentru anul respectiv erau serioase întinde.

Venind în acest an, am obținut mici creșteri pe care le scufundăm direct în economii în loc să ne umflăm stilul de viață și avem venituri din împrumutul personal pe care l-am făcut, pe care îl aducem înapoi în Vanguard, ambele crescând rata de economisire. Dar, de asemenea, am făcut mai multe pentru a ne limita cheltuielile cu abordarea noastră nebugetară, în principal prin punerea mai multor bani decât planificați în Vanguard la începutul lunii și apoi pentru a vedea dacă putem cumva să funcționeze. Dacă mai avem bani rămași la sfârșitul lunii, atunci vom face aceeași sumă din nou în luna următoare, sau poate chiar îi vom strânge puțin mai mult. Am găsit punctul în care acest lucru a devenit dureros și tocmai acolo ne întâlnim acum. Lovi-l cu piciorul în momentul durerii. (Numele primului nostru album?) Rezultatul: contribuțiile noastre lunare sunt semnificativ mai mari decât cele de anul trecut, chiar dacă cronologia noastră pentru FIRE 2017 nu ne-a impus să ne accelerăm progresul în fiecare an. Rezultatul rezultatului: continuăm să depășim termenul.

Avertisment major: știm că suntem incredibil de norocoși să câștigăm venituri mai mari decât ne trebuie. Și rata noastră ridicată de economii este condusă aproape în totalitate de partea câștigurilor lucrurilor, nu de partea frugalității. Da, am tăiat o mulțime de lucruri pe care obișnuiam să cheltuim bani, dar nu ne facem iluzii că suntem oameni super-frugali sau chiar că „frugal” ar fi un termen adecvat de utilizat pentru oamenii care pot asigurați forța de muncă și luați decizii de cumpărare la prețuri mai mici din alegere, nu din necesitate. Dar includem această avertisment aici pentru că nu vrem să contribuim niciodată rușinarea ratei de economisire. (Boo! Fără rușine! Toate economiile sunt minunate!) Economisim mult pentru că câștigăm mult și nu pentru că suntem ființe superioare. Nu suntem mai buni decât oricine economisește mai puțin, suntem, poate, doar mai norocoși la acest lucru.

Unde suntem acum

Acum ne dăm seama că nu avem nevoie de niciun ajutor de piață pentru a ne atinge obiectivele de la sfârșitul anului 2017 și, atâta timp cât nu există un accident de piață serios între acum și atunci, ar trebui să ajungem cu o pernă amplă. Acesta este Cel mai bun. Știri. Vreodată. pentru o persoană aversă de risc ca mine. În schimb, ne aflăm dezbătând lucruri precum dacă am putea renunța chiar mai devreme (Consensul dvs.: Nu fiți cap de os. Așezați-l până în 2017). Sau dacă am putea plăti casa anul acesta în loc de anul viitor (am putea!). Și acum urmărim lucruri nebunești, cum ar fi valoarea noastră netă de a crește anul acesta cu mai mult decât am câștigat, fără nici o înșelăciune din valorile proprietăților ajustate în sus. Așa se întâmplă atunci când o faci corect și intelectual știm asta, dar încă ne umple de minune copilărească să vedem că se întâmplă în conturile noastre reale. . Cue sclipirile.

Deci, cu toate cele spuse, iată actualizarea noastră financiară din al doilea trimestru din 2016!

Imaginea de ansamblu

Acesta a fost un an mare până acum, atât din punct de vedere al muncii fiind foarte ocupat, cât și din punct de vedere al numărului care vine în Milhouse.

Câteva momente demne de sclipire până acum:

  • Devenind independent din punct de vedere financiar, din punct de vedere tehnic
  • Atingerea unui reper important în valoare netă
  • Creșterea economiilor noastre lunare cu peste 50%
  • Angajați o mulțime de voi în provocarea rutieră mai puțin călătorită
  • Adăugarea la lista Rockstar Finance a celor mai bune bloguri de pensionare anticipată (!)
  • În medie, 40-50 de mile de drumeții pe săptămână de la începutul lunii mai

Bineînțeles, nu totul este perfect - dormim mult prea puțin, de exemplu, și ne-am luat mult timp pentru ca proiectele de întreținere să fie finalizate la proprietatea noastră de închiriere. De asemenea, biroul meu este o mizerie, sunt în spatele mai multor postări de oaspeți și nu sunt sigur când m-am spălat ultima dată pe păr. Deci, da, un mic TMI pentru a echilibra totul.;-)

Specificul

Ca întotdeauna, un memento că nu împărtășim numerele reale (iată motivele), dar facem tot posibilul pentru a oferi o imagine clară a locului în care stau lucrurile printr-o serie de diagrame și grafice colorate. Să ne scufundăm!

Să începem cu cel mai contundent instrument, valoarea noastră netă. Este o măsură slabă de pregătire pentru pensionare anticipată, deoarece include capitalul propriu în reședința noastră principală și proprietatea de închiriat (deși nu le-am modificat valorile în calculele noastre de doi ani), precum și o mulțime de impozite amânate 401 ( k) fonduri pe care nu intenționăm să le atingem mult timp.

Valoarea noastră netă a crescut în acest an și pare să fie aproximativ pe drumul cel bun pentru a continua traiectoria ultimilor ani până la sfârșitul anului 2016, mai ales atunci când luați în calcul compensația amânată de la sfârșitul anului (mai ușor să o numiți „bonus” ”). Dar acest lucru nu arată că 401 (k), de care nu avem nevoie timp de 20 de ani, au performanțe slabe, în timp ce fondurile noastre impozabile, de care avem nevoie pe termen scurt, cresc rapid. Pentru asta, trebuie să ne uităm la izbucnire.

Pe parcurs, vedem că acele fonduri mari 401 (k) continuă să fluctueze. Am depășit maxim de ani de zile, astfel încât rata de economisire a acestora este constantă și sunt suficient de mari acum, pentru că contribuțiile noastre nu prea afectează valoarea generală în acest moment. Însă economiile noastre impozabile continuă să crească constant, în ciuda fluctuațiilor pieței, datorită concentrării noastre aproape singulare asupra creșterii acestora și a continuării creșterii ratei de economii. Și soldul ipotecar, care include casa noastră plus închirierea noastră, continuă să meargă constant în jos, datorită plăților lunare regulate și datorită amortizării mai favorabile pentru împrumuturi a creditelor ipotecare pe 15 ani.

Soldul contului nostru impozabil este cel care contează cel mai mult pentru noi în acest moment, deoarece 1.) 401 (k) au depășit deja suma de care vom avea nevoie vreodată pentru vârsta de 60 de ani și peste, presupunând o creștere destul de conservatoare și 2. ) plănuim să ne achităm casa până când ne vom lăsa de locuri de muncă. Deci, o astfel de creștere în trei luni este o cauză pentru mai multe sclipiri. Dar să o punem într-un context mai bun.

În acest grafic, barele portocalii sunt ceea ce trebuie să salvăm pentru a ne îndeplini proiecțiile, iar barele albastre sunt ceea ce am salvat de fapt în fiecare an. Avem un început important în 2016 și ne-am accelerat ritmul - acum suntem atât de aproape de ținta noastră de sfârșit de an și este doar iulie. Dacă nu presupunem corecții mari pe piață, ar trebui să putem lua o mușcătură din totalul proiectat pentru 2017 anul acesta sau să facem o plată mult mai mare decât se aștepta împotriva ipotecii la sfârșitul anului. (Sau renunțați devreme ?) Ceea ce ne lasă cu graficul meu preferat dintre toate ...

Am creat mai întâi acest grafic pentru actualizarea Q1, pentru a arăta că nu aveți nevoie de ani, ani și ani pentru a ajunge la INCENDIU după ce vă îndepărtați de datoriile și vă asigurați că nu locuiți în mai multe case decât puteți. permite. Am avut doi ani foarte concentrați înainte de acesta și ne așteptăm să mai avem unul, pentru patru în total. Am avut active înainte de a începe acest drum cu o asemenea intenție și am avut noroc găsind o casă mult mai mică decât ar fi vrut băncile să ne împrumute. Am avut datorii și în primele noastre zile (aproximativ 30.000 de dolari între împrumutul meu auto, împrumuturile studențești și datoria cardului de credit), dar a dispărut de ani de zile. Deci nu am pornit de la primul pătrat. Dar nici nu am început, așa cum arată graficul, nici de departe.

La începutul anului 2014, aveam doar aproximativ 20% din fondurile din conturile noastre impozabile de care vom avea nevoie pentru a ne susține la pensionare anticipată, iar acum avem 78%, în creștere față de 71% la sfârșitul lunii martie. Dar cea mai bună parte este: tot ce ne-a mai rămas de salvat în conturile noastre impozabile este cam dublu față de ceea ce am economisit până acum în 2016. Chiar și cu bonusuri mici și fără majorări la sfârșitul acestui an, ar trebui să reușim să atingem acest lucru până în iunie 2017 destul de ușor - presupunând că nu vor exista recesiuni majore ale pieței, desigur. Încă trebuie să plătim casa, așa că vor exista și alte cereri cu privire la banii noștri, dar a spune că sunt destul de fericit să știu că suntem pe cale să ne atingem numărul devreme este subevaluarea lunii. (Imaginează-mă doar aici sclipind cu degetele spiritelor și vei avea o impresie a nivelului de scântei pe care îl simt. Domnul ONL este, de asemenea, entuziasmat, dar pentru el seamănă aproape în orice altă zi.); -)

Obiective pentru restul anului 2016

Obiectivele noastre pentru restul anului sunt destul de simple: nu lăsați entuziasmul acestui mare progres să ne deraieze. Păstrați cursul ratei de economii. Continuă să ne găsim frigul în zilele de piață volatile (nu m-am uitat la conturile noastre în întregul pericol Brexit! Progres!). Găsiți mai multe modalități de a da înapoi, mai ales la sfârșitul anului, odată ce știm cum vor scutura bonusurile.

La sfârșitul anului, vom face și alte calcule, cum ar fi dacă ar trebui să ne maximizăm 401 (k) anul viitor, cât de mulți bani să începem să depozităm în 2017, astfel încât să avem o pernă de mai mulți ani când renunțăm, și cât să bugetăm pentru îngrijirea sănătății odată ce știm cine va fi următorul președinte. Dar toate acestea sunt postări pentru altă dată!:-)

Randul tau!

Acum, podeaua este a ta! Cum a fost Q2-ul tău? Aveți ceva despre care vă simțiți strălucitor? Aveți întrebări pentru noi? Vă rugăm să împărtășiți comentariile! Interacțiunile și prietenia cu voi sunt motivul pentru care facem acest lucru și ne place totul.:-)