pierdut

În acest articol:

Astăzi, s-ar putea să vă întrebați dacă este posibil să cumpărați o casă după o executare silită. Este.

  1. Veți avea o perioadă de așteptare pentru finanțare primară
  2. Puteți cumpăra mai devreme cu creditori privați sau de portofoliu
  3. Așteptați să plătiți mai mult dacă finanțați imediat după ce ați pierdut o casă

Verificați-vă creditul și determinați ce opțiuni - convenționale, guvernamentale, non-prime și multe altele - vă sunt disponibile.

Nu esti singur

Dacă ți-ai pierdut casa în ultimii ani, nu ești singur. Între 2006 și 2014, peste 9,2 milioane de americani au pierdut case din cauza executării silită, vânzări scurte sau fapte în locul executării silită. Dar asta a fost atunci și acum este.

Merită să afli faptele și să explorezi alegerile tale. Dacă puteți demonstra că ați revenit financiar, aveți șanse mai mari de a deveni cumpărător de bumerang.

La ce să ne așteptăm data viitoare

Pregătiți-vă pentru o urcare mai abruptă înainte, spune Rick Sharga, vicepreședinte executiv al Carrington Mortgage Holdings.

„Executarea silită, vânzarea scurtă sau actele în locul executării silită pot face foarte dificil pentru un consumator să obțină finanțarea de care are nevoie pentru a cumpăra o altă casă. Aceste elemente scad dramatic scorul dvs. de credit FICO ”, spune el. „Și rămân în evidența ta până la șapte ani”.

Executările silite anterioare vă fac să aveți o probabilitate statistică mai mare de a neîncadra un împrumut. Și creditorilor nu le place riscul adăugat.

„Așteptați-vă să plătiți o rată a dobânzii și o avans mai mare”, notează el. „Este posibil să aveți nevoie de câteva luni de rezerve de numerar la îndemână pentru a vă califica pentru un împrumut.”

Așteptând ceasul

Mulți creditori necesită o perioadă minimă de așteptare după o executare silită înainte de a putea aplica pentru un nou credit ipotecar:

  • trei ani pentru împrumuturile FHA
  • șapte ani pentru împrumuturile Fannie Mae/Freddie Mac
  • doi ani pentru împrumuturile Afacerilor Veteranilor
  • trei ani pentru împrumuturi USDA
  • alți creditori au perioade de așteptare diferite.

Dar este posibil să puteți scurta o parte din acest timp. Acest lucru necesită demonstrarea faptului că executarea silită s-a datorat unei dificultăți de calificare. Un dezastru medical, disponibilizarea sau eșecul afacerii se pot califica. Acest lucru vă poate aduce împrumuturi Fannie Mae sau Freddie Mac în doar trei ani. Și poate scurta perioada de așteptare a împrumutului VA sau FHA la doar un an.

Documentați-vă dificultățile cu chitanțe pentru facturile de spital plătite, articole de știri care detaliază închiderea companiei dvs. sau un raport al poliției care arată că ați fost victimizat de infracțiuni, de exemplu. Scrieți o scrisoare prin care să explicați că ceea ce s-a întâmplat a fost dincolo de controlul dvs. și de ce nu se va mai repeta.

Dacă executarea silită a avut loc acum opt ani, lucrurile ar trebui să meargă mai ușor.

„În acest caz, nu ar trebui să existe complexități suplimentare pentru a vă finanța casa”, spune Chris Lewis cu Angel Oak Home Loans. „Pur și simplu vă veți califica pe aceeași linie de venit, active, credite și proprietăți pentru a fi eligibil pentru finanțarea ipotecară tradițională.”

Mi-am pierdut casa și acum vreau să cumpăr din nou - ce trebuie să fac?

Cumpărarea unei case după executarea silită cu un credit ipotecar FHA, Freddie Mac, Fannie Mae, VA sau USDA înseamnă respectarea regulilor și perioadelor de așteptare. Chiar și atunci, s-ar putea să fi refuzat.

„Dar există alte opțiuni dacă ați fugit pentru a vă repara creditul”, spune Sharga. „De exemplu, împrumuturile ar putea fi disponibile de la împrumutători privați de bani grei. Sau creditorii care oferă ipoteci non-prime ar putea fi o opțiune ”.

El spune că este probabil ca aceste împrumuturi să aibă rate ale dobânzii mult mai mari decât împrumuturile acordate celor cu un credit excelent. „Și ei pot cere plăți în avans mai mari sau rezerve de numerar. Ar putea fi necesară și mai multă documentație. ”

Creditorii ipotecari privați și non-prime vă pot costa mai mult. Dar împrumuturile de la acestea vă pot ajuta și la reconstruirea creditului. „În acest fel, puteți refinanța ulterior într-un împrumut convențional mai puțin costisitor”, adaugă Sharga.

Modalități de a vă ajuta cauza

Doriți să vă îmbunătățiți șansele de a obține un credit ipotecar? Sharga sugerează aceste sfaturi:

  • Efectuați toate plățile de credit la timp. "Acest lucru demonstrează un istoric bun al plăților."
  • Plătiți datoria. Acest lucru îmbunătățește raportul dvs. datorie-venit (DTI), care creditorii preferă să fie cu 43% sau mai mic. „Încercați să păstrați soldurile de credit sub 30% din limita de credit pentru fiecare cont.”
  • Economisiți cât puteți pentru plata în avans. "Încercați să economisiți cel puțin trei luni din fondurile proprii, ca rezerve de numerar, de asemenea."-
  • Creați o scrisoare explicând greutățile pe care le-ați suportat.
  • Contactați o varietate de creditori și întrebați ce au nevoie.
  • Fii sincer cu creditorii cu privire la creditele tale și la problemele anterioare.
  • Monitorizați-vă creditul timp de șase până la 12 luni înainte de a solicita un împrumut. Puteți accesa raportul dvs. de credit gratuit o dată pe an la AnnualCreditReport.com.
  • Aflați ce tip de documentație veți avea nevoie. „Adesea, este nevoie de o istorie de doi ani de angajare și de cel puțin două luni de extrase de cont bancare. Asigurați-vă că aveți toate documentele de care aveți nevoie în ordine. ”
  • Nu deschideți conturi de credit noi sau împrumut auto imediat înainte de a solicita o ipotecă.
  • Gândiți-vă să cumpărați o casă mai puțin costisitoare. "Acest lucru vă va asigura că puteți efectua mai ușor plăți și puteți acumula capitaluri proprii mai rapid."

Veți dori să convingeți creditorii că puteți fi proprietarul unei case de succes. Pregătirea pentru a cumpăra o casă după executarea silită vă va ajuta să deveniți mai priceput și mai sănătos din punct de vedere financiar.

Articole populare

Informațiile conținute pe site-ul The Mortgage Reports au doar scop informativ și nu reprezintă o reclamă pentru produsele oferite de Full Beaker. Opiniile și opiniile exprimate aici sunt cele ale autorului și nu reflectă politica sau poziția Full Beaker, a ofițerilor, părinților sau afiliaților săi.