Un site oficial al guvernului Statelor Unite

fonduri mutuale

Iată cum știți

.Gov înseamnă că este oficial.
Site-urile guvernului federal se termină adesea cu .gov sau .mil. Înainte de a partaja informații sensibile, asigurați-vă că sunteți pe un site al guvernului federal.

Site-ul este sigur.
https: // vă asigură că vă conectați la site-ul oficial și că orice informație pe care o furnizați este criptată și transmisă în siguranță.

Ce sunt fondurile mutuale?

Un fond mutual este o companie care colectează bani de la mulți investitori și investește banii în titluri de valoare, cum ar fi acțiuni, obligațiuni și datorii pe termen scurt. Deținerile combinate ale fondului mutual sunt cunoscute sub numele de portofoliu. Investitorii cumpără acțiuni în fonduri mutuale. Fiecare acțiune reprezintă parțialitatea unui investitor în fond și venitul pe care îl generează.

De ce cumpără oamenii fonduri mutuale?

Fondurile mutuale sunt o alegere populară în rândul investitorilor, deoarece oferă în general următoarele caracteristici:

  • Management profesional. Administratorii de fonduri fac cercetările pentru dvs. Ele selectează valorile mobiliare și monitorizează performanța.
  • Diversificare sau „Nu puneți toate ouăle într-un singur coș”. Fondurile mutuale investesc de obicei într-o serie de companii și industrii. Acest lucru vă ajută să vă reduceți riscul dacă o companie eșuează.
  • Accesibilitate. Majoritatea fondurilor mutuale stabilesc o sumă relativ redusă în dolari pentru investițiile inițiale și achizițiile ulterioare.
  • Lichiditate. Investitorii de fonduri mutuale își pot răscumpăra cu ușurință acțiunile în orice moment, pentru valoarea curentă a activului net (NAV) plus orice comisioane de răscumpărare.

Ce tipuri de fonduri mutuale există?

Majoritatea fondurilor mutuale se încadrează în una dintre cele patru categorii principale - fonduri de piață monetară, fonduri de obligațiuni, fonduri de acțiuni și fonduri de date țintă. Fiecare tip are caracteristici, riscuri și recompense diferite.

  • Fondurile pieței monetare au riscuri relativ mici. Prin lege, ei pot investi doar în anumite investiții de înaltă calitate, pe termen scurt, emise de S.U.A. corporații și guvernele federale, de stat și locale.
  • Fonduri de obligațiuni au riscuri mai mari decât fondurile de pe piața monetară, deoarece de obicei își propun să producă randamente mai mari. Deoarece există multe tipuri diferite de obligațiuni, riscurile și beneficiile fondurilor de obligațiuni pot varia dramatic.
  • Fonduri de stoc investește în acțiuni corporative. Nu toate fondurile de acțiuni sunt la fel. Câteva exemple sunt:
    • Fondurile de creștere se concentrează pe acțiuni care pot să nu plătească un dividend regulat, dar care au potențial pentru câștiguri financiare peste medie.
    • Fondurile de venit investesc în acțiuni care plătesc dividende regulate.
    • Fondurile indexate urmăresc un anumit indice de piață, cum ar fi Standard & Poor’s 500 Index.
    • Fondurile sectoriale se specializează într-un anumit segment industrial.
  • Data țintă fonduri dețineți un amestec de acțiuni, obligațiuni și alte investiții. În timp, mixul se schimbă treptat în conformitate cu strategia fondului. Fondurile pentru date țintă, uneori cunoscute sub denumirea de fonduri pentru ciclul de viață, sunt destinate persoanelor cu date de pensionare specifice.

Care sunt beneficiile și riscurile fondurilor mutuale?

Fondurile mutuale oferă management profesional al investițiilor și diversificare potențială. De asemenea, oferă trei modalități de a câștiga bani:

  • Plăți de dividende. Un fond poate obține venituri din dividende pe acțiuni sau dobânzi la obligațiuni. Fondul plătește apoi acționarilor aproape toate veniturile, mai puține cheltuieli.
  • Distribuții de câștiguri de capital. Prețul valorilor mobiliare dintr-un fond poate crește. Atunci când un fond vinde un titlu care a crescut în preț, fondul are un câștig de capital. La sfârșitul anului, fondul distribuie aceste câștiguri de capital, minus orice pierderi de capital, către investitori.
  • NAV crescut. Dacă valoarea de piață a portofoliului unui fond crește, după deducerea cheltuielilor, atunci valoarea fondului și a acțiunilor sale crește. VAN mai mare reflectă valoarea mai mare a investiției dvs.

Toate fondurile prezintă un anumit nivel de risc. Cu fondurile mutuale, puteți pierde o parte sau totalitatea banilor pe care îi investiți, deoarece valorile mobiliare deținute de un fond pot scădea în valoare. Dividendele sau plățile dobânzilor se pot schimba, de asemenea, pe măsură ce se schimbă condițiile pieței.

Performanța anterioară a unui fond nu este atât de importantă pe cât ați putea crede, deoarece performanța anterioară nu prezice rentabilități viitoare. Dar performanțele anterioare vă pot spune cât de volatil sau stabil a fost un fond pe o perioadă de timp. Cu cât fondul este mai volatil, cu atât este mai mare riscul investiției.

Cum se cumpără și se vând fonduri mutuale

Investitorii cumpără acțiuni ale fondului mutual de la fondul propriu-zis sau prin intermediul unui broker pentru fond, mai degrabă decât de la alți investitori. Prețul pe care investitorii îl plătesc pentru fondul mutual este valoarea activului net pe acțiune a fondului plus orice comisioane percepute în momentul cumpărării, cum ar fi încărcările de vânzare.

Acțiunile fondului mutual sunt „răscumpărabile”, ceea ce înseamnă că investitorii pot vinde acțiunile înapoi fondului în orice moment. De obicei, fondul trebuie să vă trimită plata în termen de șapte zile.

Înainte de a cumpăra acțiuni la un fond mutual, citiți cu atenție prospectul. Prospectul conține informații despre obiectivele de investiții ale fondului mutual, riscurile, performanța și cheltuielile. Consultați Cum să citiți un prospect de fonduri mutuale partea 1, partea 2 și partea 3 pentru a afla mai multe despre informațiile cheie dintr-un prospect.

Înțelegerea taxelor

Ca la orice afacere, administrarea unui fond mutual implică costuri. Fondurile transmit aceste costuri investitorilor prin perceperea de comisioane și cheltuieli. Taxele și cheltuielile variază de la fond la fond. Un fond cu costuri ridicate trebuie să aibă performanțe mai bune decât un fond cu costuri reduse pentru a genera aceleași rentabilități pentru dvs.

Chiar și diferențele mici de comisioane pot însemna diferențe mari de rentabilitate în timp. De exemplu, dacă ați investi 10.000 USD într-un fond cu o rentabilitate anuală de 10% și cheltuieli anuale de funcționare de 1,5%, după 20 de ani ați avea aproximativ 49.725 USD. Dacă ați investi într-un fond cu aceeași performanță și cheltuieli de 0,5%, după 20 de ani ați ajunge cu 60 858 USD.

Este nevoie de doar câteva minute pentru a utiliza un calculator al costurilor fondurilor mutuale pentru a calcula modul în care costurile diferitelor fonduri mutuale se adună în timp și mănâncă în randamentele dvs. Pentru tipuri de taxe, consultați Glosarul fondului mutual.

Evitarea fraudei

Prin lege, fiecare fond mutual trebuie să depună un prospect și rapoarte periodice ale acționarilor la SEC. Înainte de a investi, asigurați-vă că citiți prospectul și rapoartele necesare acționarilor. În plus, portofoliile de investiții ale fondurilor mutuale sunt gestionate de entități separate cunoscute ca „consilieri de investiții” care sunt înregistrați la SEC. Verificați întotdeauna dacă consilierul de investiții este înregistrat înainte de a investi.