folosit

Probabil ați mai auzit de sistemul de plicuri cu numerar sau ceva de genul acesta. Practic, vă plătiți cheltuielile cu numerar cât puteți, stocând numerarul respectiv în plicuri. Se presupune că vă ajută să cheltuiți mai puțin și este o metodă excelentă pentru a vă menține calea cu bugetul și a evita cheltuielile excesive.

Dar a plăti cu numerar într-o lume digitală nu este ușor. 20 de ani ai mei au fost un ciclu constant de încercări de a încorpora sistemul de plicuri de numerar, nereușind să-l implementeze cu succes, și apoi să cad înapoi în ciclul cheltuielilor excesive cu cardurile de credit. Și cu COVID-19, multe companii trec doar la metode de plată virtuale, așa că plata cu numerar a devenit și mai dificilă pentru oricine dorește să utilizeze această metodă.

Am auzit pentru prima dată despre sistemul de plicuri de numerar de la un planificator financiar care mi-a sugerat-o când plăteam datorii. A fost o metodă ideală, întrucât practic folosiți „pușculițe”, aceeași metodă pe care o foloseam în copilărie pentru a economisi pentru o mare risipire (salut, comenzi de carte Scholastic).

Ca adult, aș putea să-mi aloc cel mai recent salariu cu scopul de a păstra în primul rând numerarul la îndemână fără să mă bazez pe credit. În fiecare zi de plată, aș plăti toate facturile (chirie, telefon, internet, Netflix, abonament la sală și card de credit) prin e-transfer din contul meu de verificare sau online. Apoi mi-aș aloca economiile. Am economisit pentru pensionare într-un cont de economii pe termen lung și mi-am păstrat fondul de urgență într-un cont de economii cu dobândă mare. De acolo, aș retrage numerarul necesar pentru orice facturi rămase și cheltuieli de întreținere. Acești bani vor fi împărțiți în plicuri, așa că am știut cât de mult am disponibil pentru fiecare categorie a planului meu de cheltuieli:

  • Utilități
  • Produse alimentare
  • Alimente pentru animale de companie și vizite veterinare
  • Divertisment
  • Haine
  • Transport
  • Îngrijire personală
  • Cadouri
  • Concediu de odihna
  • Întreținerea locuinței
  • Achiziții mari (de exemplu, înlocuirea unui computer sau telefon vechi)
  • Studii suplimentare și onorarii profesionale
  • Diverse

Sună destul de ușor, nu? Acest lucru, însă, nu a durat mult. Tocmai a devenit mult prea complicat.

De exemplu, a existat o călătorie rapidă Uber în care trebuia să folosesc un card de credit pentru a plăti. Am scris o notă în telefon pentru a depune banii din plic pe cardul de credit când ajung acasă. Apoi ciclul a continuat, mai multe cheltuieli ar necesita utilizarea unui card de credit și nu în numerar. Am făcut tot posibilul să urmăresc manual cât să adaug înapoi pe card, dar după un weekend aglomerat, a fost greu să țin pasul. A ajuns la punctul în care am creat și un plic separat cu bani de depus, deoarece bancomatul mi-a dat doar facturi mari și a fost o problemă să merg fizic la bancă pentru a depune numerarul înainte de următorul ciclu de plată.

Știam că trebuie să existe o schimbare, deoarece acest sistem a dus întotdeauna la apelarea la carduri de credit și la cheltuieli excesive. Soluția? Toamna trecută, am primit un card de credit pre-plătit, reîncărcabil și a schimbat jocul. Mi-a permis să aloc cheltuieli discreționare cardului respectiv, astfel încât să pot limita utilizarea cardurilor de credit pe măsură ce le plătesc în continuare. Aș putea urmări mental alocația mea, așa că știu că banii de pe card sunt bani pentru alimente, transport și alte lucruri care nu sunt considerate cheltuieli fixe sau economii. În cadrul aplicației cardului preplătit, pot crea chiar obiective de economisire pentru a ascunde banii pentru cheltuielile viitoare și pentru a evita cumpărăturile impulsive. Am, de asemenea, conturi de economii separate la instituții financiare separate pentru diferite obiective de economii (construirea unui fond de urgență, concediu, pensionare etc.) care, de asemenea, acționează ca plicuri.

Acestea sunt metodele pe care le-am urmat pentru a construi sistemul meu virtual de plicuri:

1. Gândește-te în afara băncii tale.

Majoritatea oamenilor sunt loiali unei anumite bănci și vor avea un cec, economii și card de credit la o instituție. Există multe avantaje în a rămâne cu o singură bancă, inclusiv potențialul pentru rate și comisioane mai bune și construirea unei relații pe termen lung pentru a vă gestiona activele. Cu toate acestea, numai respectarea băncii dvs. și a produselor și serviciilor pe care le oferă poate limita potențialul dvs. de a accesa alte servicii, de a vă crește banii și de a economisi la taxe. Am fost în mod constant afectat de taxe, de exemplu, dacă aveam mai mult de zece tranzacții în magazin pe contul de verificare pentru luna respectivă, aș fi taxat 1 USD pe tranzacție după aceea.

Pentru a evita acest lucru, am folosit noi servicii fintech, precum acel card de credit preplătit, reîncărcabil, pentru a profita de un cont de verificare cu funcții de card de credit (și fără taxe!). De asemenea, am folosit conturi de economii robotizate pentru a economisi taxele pe care banca mea principală le-ar percepe altfel. De asemenea, am un cont de economii la o altă bancă cu o rată de două ori mai mare comparativ cu ceea ce oferea vechea mea bancă.

2. Folosiți diferite conturi pentru un scop.

Pentru a crea separarea vizuală pe care o oferă plicurile, am mai multe conturi în diverse scopuri. Pe lângă gândirea în afara băncii mele actuale, am etichetat și obiectivele conturilor mele pentru a mă asigura că fiecare are un scop. Iată un rezumat al aspectului „plicurilor” acum:

3. Setează-l și uită-l.

Pentru a gestiona aceste șapte conturi, am autorizat totul. Depun fiecare salariu în contul de verificare și îl împart automat în celelalte șase conturi, conform bugetului meu. Sfat pentru profesioniști: am stabilit data transferului la zi după zi de plată, în cazul unor probleme sau întârzieri. Deoarece cardul de credit preplătit este utilizat pentru cheltuielile mele discreționare, îl revizuiesc zilnic în aplicație pentru a urmări cheltuielile mele de zi cu zi. Înregistrez toate celelalte conturi în fiecare săptămână sau două, folosind o aplicație de urmărire financiară online pentru o vizualizare agregată.

Așa cum un sistem de plicuri fizice necesită eforturi pentru a configura, această metodă a necesitat timp la început pentru a cerceta conturile corecte. Dar rentabilitatea merită - acest sistem mi-a permis să-mi ating obiectivul de a crea o separare vizuală cu finanțele mele. Drept urmare, petrec mai puțin timp urmărind banii și merg fizic la bancă, reduc taxele bancare complet și pot profita de creșterea banilor mei. Cel mai important, acest sistem m-a ajutat să rămân pe drumul cel bun cu planul meu de cheltuieli - sper că va face același lucru pentru dvs.

Îți place povestea asta? Urmați dieta financiară pe Facebook, Instagram, și Stare de nervozitate pentru sfaturi zilnice și inspirație și înscrieți-vă la newsletter-ul nostru prin e-mail Aici.