Opiniile exprimate de Forbes Contributors sunt ale lor.

revizuire

Când Simple a fost lansat în 2009, a făcut-o pe premisa că serviciile bancare ar trebui să fie, bine, simple. Parteneriat cu BBVA, conturi simple create, care sunt integrate cu instrumente de bugetare și economii. De fapt, Simple se gândește la sine ca la o companie de produse, la fel ca la o soluție bancară.

Simple combină aceste produse bancare cu practic fără comisioane și rate de dobândă competitive. Aceasta realizează parțial rămânând complet online. Nu există ramuri simple.

Pe cât pare de simplu, merită această platformă online afacerea dvs. bancară? Această recenzie vă va ajuta să decideți.

Bazele contului

Verificare online (cont simplu)

Contul principal al lui Simple este contul său simplu. În prezent, acest cont de verificare nu câștigă dobândă (sau, așa cum se menționează pe site-ul web al Simple, câștigă 0,00% APY). Nu are taxe de întreținere lunare sau cerințe minime de sold. De asemenea, nu există taxe percepute pentru:

  • Descoperiri
  • Transferuri bancare primite
  • Opriți solicitările de plată

Deconectați multe conturi de verificare online, conturile simple vin cu acces la cecuri, cu o taxă de 5 USD pentru un pachet de 25 de cecuri. Deținătorii de cont simplu au, de asemenea, acces la depunerea cecului mobil prin intermediul aplicației mobile simple.

Conturile simple vin cu un card de debit Visa și acces la peste 40.000 de bancomate Allpoint fără taxe la nivel național. Simple nu percepe o taxă pentru utilizarea ATM-ului în afara rețelei, dar proprietarul ATM-ului poate. Există o taxă de 1% pentru evaluarea serviciilor internaționale (ISA) la achizițiile internaționale efectuate utilizând un card de debit Visa simplu.

Verificare cu randament ridicat (cont de obiective protejate)

Contul de obiective protejate al Simple este un cont de verificare a dobânzilor cu randament ridicat, care funcționează mai mult ca un cont de economii. Contul obiectivului protejat câștigă în prezent 0,60% APY.

Este necesar un cont simplu pentru a deschide un cont cu obiective protejate, deoarece acestea sunt legate între ele.

La fel ca în cazul contului simplu, nu există taxe lunare sau cerințe minime de depunere asociate acestui cont de verificare. Dar, deoarece este destinat economiilor în loc de utilizare zilnică, nu oferă acces la un card bancar sau la carnetele de cecuri (contul dvs. simplu, totuși, le oferă).

Conturile obiectivelor protejate vă ajută să economisiți, permițându-vă să setați suma obiectivului de economisire și data de încheiere dorită. Apoi, puteți configura contribuții automate la economii prin transferuri dintr-un cont simplu. Acest tip de cont poate fi excelent pentru obiective de economii, cum ar fi finanțarea călătoriilor sau crearea unui fond de urgență .

Verificare partajată (cont simplu partajat)

Dacă sunteți în căutarea unui cont de verificare pentru a partaja cu altcineva, Simple vă oferă contul partajat simplu. Simple Shared conectează două conturi simple individuale, creând un cont pentru partajare și cele două conturi individuale pe care să le folosiți solo. Acest lucru oferă o flexibilitate suplimentară atunci când vine vorba de gestionarea banilor cu altcineva.

Conturile partajate au aceeași rată a dobânzii ca și conturile individuale: un cont partajat simplu câștigă în prezent 0,00% APY. Un cont de obiective protejate partajate câștigă 0,60% APY. Deschiderea unui cont partajat necesită ca fiecare persoană să își deschidă mai întâi propriul cont simplu. Banii din conturile individuale sunt folosiți pentru finanțarea contului partajat.

Simple își propune să privească dincolo de un cont comun tradițional pentru cupluri. Puteți utiliza conturi partajate simple pentru cheltuieli comune cu colegii de cameră, părinți, copii, parteneri de călătorie și multe altele.

Certificate de depozit (CD-uri)

CD-urile fără penalizare sunt disponibile și prin intermediul Simple. Disponibile doar într-un termen de 12 luni, aceste CD-uri fără penalizare câștigă în prezent o rată fixă ​​de 0,50% APY. CD-urile simple necesită un depozit de deschidere minim 250 USD.

De obicei, băncile percep penalități de retragere anticipată dacă extrageți fonduri de pe un CD înainte ca acesta să ajungă la scadență. CD-urile simple fără penalizare sunt diferite. Clienții își pot retrage soldul complet și orice dobândă creditată la șapte zile după deschiderea unui CD fără penalități sau comisioane.

Clienții trebuie să deschidă un cont simplu înainte de a putea deschide un CD. Există o limită de cinci CD-uri la un moment dat, cu un sold combinat maxim de 250.000 USD.

Caracteristici distinctive

Pe lângă oferirea unor conturi online atractive, conturile simple vin cu acces la mai multe instrumente de bugetare încorporate concepute pentru a ajuta clienții să automatizeze bugetarea, să stabilească obiective de economii și să urmărească obiceiurile de cheltuieli.

Clienții simpli pot stabili un buget introducând facturi lunare și alte cheltuieli. Apoi, Simple pune deoparte banii de care aveți nevoie.

Instrumentul Safe-to-Cheltuire de la Simple vă oferă un instantaneu în timp real al fondurilor disponibile, luând în considerare cheltuielile alocate, astfel încât să nu cheltuiți niciodată bani alocați pentru altceva. Safe-to-Cheltuie oferă o imagine clară despre câți bani puteți cheltui în siguranță fără a fi nevoie să scoateți calculatorul sau să verificați facturile și cheltuielile restante.

După cum sa menționat anterior, clienții pot stabili și obiective de economii printr-un cont cu obiective protejate. Și există o opțiune pentru a seta reguli de completare cu contul dvs. simplu. Cu reguli de rotunjire, Simple rotunjește suma la următoarea sumă de dolari, ori de câte ori faceți o achiziție. După ce modificarea rotunjită ajunge la 5 USD, este transferată în contul dvs. cu obiective protejate.

Acces în deplasare

La fel ca unele bănci online, o mare parte din gestionarea contului Simple se face online sau prin intermediul aplicației sale mobile. Aplicația este disponibilă pentru descărcare în App Store (are un rating de 4.6 din 5 stele) și Google Play (4.4 din 5 stele). Acesta vine cu multe dintre funcțiile la care v-ați aștepta cu o aplicație mobilă bancară decentă, inclusiv:

  • Depozit cec mobil
  • Blocarea cardului de debit pentru cardurile pierdute sau furate
  • Instrumentele de bugetare ale Simple
  • Transferuri instantanee către alți clienți simpli
  • Conectarea contului extern
  • Servicii de plată terță parte

Simplu nu are ramuri. Singurul serviciu bancar în persoană disponibil cu Simple este accesul la peste 40.000 de bancomate gratuite, prin intermediul rețelei de bancomate Allpoint. Simplu nu percepe taxe ATM în afara rețelei, dar, spre deosebire de unele bănci, nu oferă reduceri pentru taxele percepute de operatorii ATM.

  • Fără taxe lunare
  • Nu există cerințe minime de echilibru
  • APY competitiv pentru contul de obiective protejate
  • 40.000+ rețele ATM gratuite
  • Instrumente de bugetare încorporate
  • Fără depozite în numerar
  • Este disponibil un singur termen CD

Cât de simplu se acumulează

Deși Simple oferă o mulțime de valoare prin produsele sale bancare online, are și instrumente de bugetare încorporate foarte atrăgătoare, care vă pot ajuta să economisiți, să vă plătiți facturile și să cheltuiți în siguranță.

În plus, conturile partajate facilitează urmărirea cheltuielilor comune. Aceste conturi pot fi potrivite pentru cei care doresc să împartă cheltuielile, dar să păstreze totuși conturi separate.

În ceea ce privește APY, contul de obiective simple protejate oferă un randament competitiv. Dar, deși se comportă ca un cont de economii, nu este un cont de economii adevărat. Simplu nu oferă o opțiune de cont de economii autonomă.

În plus, Simple oferă doar un termen CD fără penalizare, care nu oferă prea multă flexibilitate pentru clienții care doresc să abordeze o combinație de obiective de economii pe termen mai scurt și mai lung.

Simplu se potrivește persoanelor care doresc conturi bancare simple și caută să bugeteze și să economisească bani. Simplu nu este pentru persoanele care doresc servicii bancare complete sau serviciul personal al sucursalelor băncilor locale.

Întrebări frecvente (FAQ)

Este asigurat FDIC simplu?

Da, toate fondurile din contul simplu sunt asigurate prin FDIC prin banca parteneră, BBVA SUA (FDIC # 19048). Guvernul federal vă protejează banii până la 250.000 USD pe deponent, pentru fiecare categorie de proprietate a contului, în caz de eșec bancar.

Are Simple ramuri?

Nu, ca platformă bancară exclusiv online, Simple nu operează sucursale bancare tradiționale.