Americanii au achitat datoria cardului de credit cu 40,6 miliarde de dolari, apoi au adăugat 30 de miliarde de dolari înapoi.

În fiecare săptămână, Creditul Consolidat caută cercetări financiare care vă pot ajuta să faceți față datoriei și bugetului. În această săptămână…

yo-yo

Studiile interesante

Experții în datorii de la WalletHub urmăresc tendințele în ceea ce privește datoriile cardului de credit pentru consumatori. În fiecare trimestru își actualizează statisticile pentru a vedea modul în care consumatorii au gestionat datoria în ultimele trei luni. În această săptămână, au lansat actualizarea pentru al doilea trimestru al anului 2018 (aprilie-iunie).

Marele rezultat

În primele trei luni ale anului 2018, americanii au plătit datorii de 40,6 miliarde de dolari pe carduri de credit. Este a doua cea mai mare perioadă de rambursare de la începutul urmăririi în 1986. Dar în următoarele trei luni ale anului, americanii au acumulat aproape 30 de miliarde de dolari din datoria cardului de credit.

După cum puteți vedea din grafic, rambursarea datoriilor cardului de credit a devenit echivalentă cu o dietă yo-yo pentru mulți americani. Împachetăm datoria cu un trimestru, apoi ne simțim vinovați, astfel încât să reducem trimestrul. Dar, odată ce soldurile sunt scăzute, începem să cheltuim din nou și să revenim imediat.

„La fel cum dietele yo-yo nu sunt bune pentru sănătatea dumneavoastră fizică, rambursarea datoriilor cardului de credit yo-yo nu este bună pentru sănătatea dumneavoastră financiară”, explică Gary Herman, președintele Consolidated Credit. „Este greu pentru bugetul dvs., poate fi rău pentru scorul dvs. de credit și cu siguranță trebuie să crească stresul financiar al oamenilor.”

Detaliile fascinante

La începutul Marii recesiuni, americanii aveau datorii de 56,2 miliarde de dolari pe cardul de credit. Am încheiat 2017 cu 91,8 miliarde de dolari. Asta înseamnă SUA în prezent, consumatorii au cu 104% mai multe datorii pe cardul de credit decât am avut-o atunci când economia sa depășit.

Datoria medie pe gospodărie revine, de asemenea, la nivelurile anterioare recesiunii. Gospodăria americană medie datorează în prezent 8 322 de dolari. Este doar 129 USD sub suma pe care WalletHub a numit-o „nesustenabilă”.

„Cu o datorie medie a gospodăriilor atât de mare, înseamnă că din ce în ce mai multe gospodării se îndreaptă către suferință financiară”, spune Herman. „Ajungi într-un punct în care plățile datoriei cu cardul de credit consumă atât de mult venit, încât nu îți mai rămâne nimic. Începeți să jonglați cu facturile și să amânați cheltuielile necesare pentru că pur și simplu nu aveți venituri suficiente. Și dacă urmezi o dietă yo-yo de rambursare a datoriilor, probabil că situația se înrăutățește din ce în ce mai rău în timp. "

Ce poti sa faci

„Provocarea cu care se confruntă mulți oameni este că au devenit dependenți de cardurile lor de credit”, explică Herman. „Nu aveți un buget echilibrat care creează economii, astfel încât să puteți menține un fond de economii de urgență. Drept urmare, utilizați creditul pentru a acoperi situații de urgență, reparații, facturi medicale și chiar cheltuieli zilnice, deoarece nu aveți venituri suficiente. Deși este posibil să puteți opri cheltuielile pentru o lună sau două, cheltuielile neașteptate apar inevitabil și duc la noi taxe. Este un ciclu vicios. ”

Pentru a întrerupe acel ciclu, mulți oameni au nevoie de o modalitate de a se forța să-și rupă obiceiul de creditare. Acolo pot fi utile soluții precum un program de gestionare a datoriilor.

  1. Vă înscrieți în program pentru a achita datoriile cardului de credit la rate de dobândă reduse semnificativ.
  2. În schimbul reducerii ratelor dvs., creditorii vă închid conturile. Asta înseamnă că nu puteți continua să cheltuiți.
  3. Un consilier de credit vă ajută să creați un buget echilibrat, care să nu se bazeze pe cardurile de credit pentru a rezolva.

„Deși poate fi o ajustare dificilă pentru a începe să trăiești fără credite, merită”, spune Herman. „Și acest lucru poate fi mai eficient decât soluțiile de reducere a datoriilor, făcute de unul singur, deoarece sunteți forțați să nu mai percepeți taxele. Cu soluții precum transferuri de solduri și împrumuturi de consolidare, nu există nimic care să vă împiedice să vă gestionați soldurile chiar înapoi. De aceea, aceste soluții DIY nu reușesc adesea. ”

Dacă sunteți blocat într-un ciclu de datorii și trebuie să vă rupeți obiceiul de creditare, discutați cu un consilier de credit certificat pentru a vedea dacă un program de gestionare a datoriilor este cea mai bună soluție.