Actualizat la 26 mai 2020

Când ați început să căutați opțiuni de pensionare, probabil că ați întâlnit IRA-urile Roth destul de repede. Pe hârtie, sună destul de atrăgător: îi finanțați cu bani pe care ați plătit deja taxe. Dar, spre deosebire de un cont de brokeraj normal, investițiile dvs. cresc atunci fără taxe și, spre deosebire de IRA-urile tradiționale, nu plătiți niciun impozit pe retragerile pe care le efectuați la pensie cu un IRA Roth. Și puteți să vă scoateți contribuțiile oricând fără penalizare. Sună grozav, corect?

Există o mulțime de avantaje în deschiderea unui Roth IRA. Dar nu sunt la fel de simple ca acestea și nu sunt disponibile pentru toată lumea. Iată tot ce trebuie să știți despre finanțarea vieții dvs. post-muncă prin deschiderea unui IRA Roth.

Ce este un IRA Roth?

Numit după senatorul care a susținut planul, un Roth IRA este un tip de cont individual de pensionare (IRA) care vă ajută să economisiți pentru pensionare cu anumite beneficii fiscale. Aceste avantaje fiscale sunt unul dintre lucrurile cheie care diferențiază conturile de pensionare de conturile obișnuite de investiții și le face un instrument atât de puternic pentru construirea averii.

Vs. tradițional Roth IRA

Spre deosebire de un IRA tradițional, banii dvs. nu sunt deductibili astăzi. Dar nu veți plăti impozite pe măsură ce crește și le puteți retrage fără taxe după ce ați ajuns la vârsta de pensionare, pe care prietenii noștri din guvernul federal o definesc în prezent ca 59½. IRA-urile tradiționale, pe de altă parte, pot permite acum contribuții deductibile din impozite, dar veți fi taxat pentru orice retrageri pe care le efectuați la pensionare.

este

Înțelegerea IRA-urilor Roth

Pentru Roth sau nu pentru Roth este un subiect de multă dezbatere în rândul consilierilor financiari, care se reduce fundamental la o întrebare: crezi că vei câștiga mai mulți bani (și, prin urmare, vei fi taxat mai mult) acum sau mai târziu? Dacă răspunsul este acum, ați putea beneficia de un IRA tradițional care vă poate permite să vă deduceți contribuțiile pentru a reduce nivelul venitului impozabil.

Dacă credeți că puteți câștiga mai mulți bani la pensionare (și, prin urmare, probabil că veți fi într-o categorie de impozite mai mare), este posibil să doriți un IRA Roth. Nu veți putea să vă reduceți povara fiscală acum, dar pentru că sunteți deja în relație cu unchiul Sam din punct de vedere fiscal, nu va trebui să vă stabiliți mai târziu.

Unii consilieri financiari sunt deosebit de pasionați de IRA-urile Roth din cauza certitudinii care le înconjoară atunci când vine vorba de plata impozitelor. Este imposibil de prezis cum vor arăta categoriile de impozite în viitor, iar un IRA Roth vă asigură că nu veți datora o parte din cuibul dvs. guvernului federal la pensionare.

Dacă nu sunteți sigur, experții vă recomandă, de asemenea, să aveți o oarecare diversitate în conturile de pensionare cu avantaje fiscale. Asta înseamnă că, dacă aveți un tradițional 401 (k) prin munca dvs., puteți opta pentru un IRA Roth, astfel încât să aveți mai multe opțiuni fiscale atunci când sunteți gata să vă retrageți.

Finanțarea unui Roth IRA

Limite de contribuție

Puteți contribui până la 6.000 USD pentru 2020 (7.000 USD dacă aveți 50 de ani sau mai mult). Dar există restricții de venit.

Limite de venit

Este posibil să puteți face o contribuție redusă dacă faceți mai mult de 124.000 USD, dar mai puțin de 139.000 USD individual sau mai mult de 196.000 USD, dar mai puțin de 206.000 USD, dacă depuneți în comun. Adresați-vă consultantului dvs. financiar pentru a stabili care poate fi contribuția dvs. redusă dacă vă încadrați în aceste categorii de impozite pe venit.

Alte restricții de contribuție

Trebuie să fi câștigat un venit într-un anumit an pentru a contribui la un IRA Roth. În plus, indiferent de limitele actuale de contribuție, nu puteți investi mai mult decât venitul câștigat pe an. Asta înseamnă că, dacă ai câștigat doar 1.000 USD în 2019, nu poți contribui cu mai mult de 1.000 USD la Roth IRA.

Retragerea dintr-un IRA Roth

Retrageri timpurii

Un avantaj important al IRA-urilor Roth este că vă puteți retrage contribuțiile oricând fără penalizare. Cu toate acestea, dacă vă scufundați în câștigurile din investiții înainte de 59½, este posibil să datorați o penalitate de 10% și taxe.

Asta înseamnă că dacă ați introduce 5.000 USD și valoarea contului dvs. ar fi crescut la 5.500 USD, ați putea scoate 5.000 USD fără penalizare, dar orice altceva ar fi supus penalizării și impozitelor.

O potențială excepție este dacă aveți Roth IRA de cel puțin cinci ani și faceți retragerea pentru că sunteți dezactivat sau dacă îl utilizați pentru a reconstrui sau a cumpăra o primă casă.

Dar nu uitați: orice scoateți din Roth IRA înainte de pensionare sunt bani care nu sunt în măsură să se compună în contul dvs. de investiții. Deci, chiar dacă retrageți o sumă aparent mică de la început, rețineți că banii ar fi putut crește foarte mult în timp prin compunere.

Distribuții minime necesare

Spre deosebire de un IRA tradițional, IRA-urile Roth nu au distribuții minime obligatorii, ceea ce înseamnă că nu trebuie să începi să faci retrageri când împlinești o anumită vârstă. Acesta este un avantaj major al IRA-urilor Roth, deoarece acestea permit ca banii dvs. să crească în continuare fără taxe pentru mai mult timp.

Deschiderea unui IRA Roth

Majoritatea brokerajelor oferă opțiuni tradiționale și Roth IRA cu o serie de opțiuni de investiții. IRA Acorns Later determină tipul IRA potrivit pentru dvs. și apoi vă oferă un portofoliu personalizat de fonduri diversificate tranzacționate la bursă (ETF), bazate pe vârsta de pensionare țintă. Prin Acorns Later, puteți începe să investiți pentru pensionare cu contribuții de până la 5 USD. (Faceți clic aici pentru a configura un cont ulterior în doar câteva minute.)

Investiția implică riscul, inclusiv pierderea principalului. Acest articol conține opiniile actuale ale autorului, dar nu neapărat cele ale ghindelor. Astfel de opinii pot fi modificate fără notificare prealabilă. Acest articol a fost distribuit doar în scopuri educaționale și nu ar trebui să fie considerat drept sfat de investiții sau o recomandare a vreunui anumit produs de securitate, strategie sau investiție. Informațiile conținute aici au fost obținute din surse despre care se crede că sunt fiabile, dar nu sunt garantate.

John Schmidt este scriitor pentru Acorns and Grow. Îi place să-i ajute pe viitorii să facă mișcări de bani bune, deoarece este cel mai aproape pe care îl va ajunge vreodată să fie Cardi B. Munca sa a apărut și în MarketWatch și The Financial Diet.

Obțineți buletinul nostru informativ pentru sfaturi de ajutor
atinge-ți obiectivele financiare

Articole similare

Aveți întrebări?

Produse
Cine suntem noi
De ce să începem acum

Acest site web este operat de Acorns Advisers, LLC, un consilier de investiții înregistrat al SEC. Serviciile de intermediere sunt furnizate clienților Acorns Advisers de Acorns Securities, LLC, un broker-dealer înregistrat la SEC și membru al FINRA. Membru al SIPC. Garanțiile din contul dvs. au fost protejate până la 500.000 USD. Pentru detalii, vă rugăm să consultați https://www.sipc.org.

Investitorii ar trebui să ia în considerare obiectivele investiționale, riscurile, taxele și cheltuielile fondurilor înainte de a investi. Această informație și alte informații sunt conținute în prospectul Fondului. Vă rugăm să citiți cu atenție prospectul înainte de a investi.

Acorns oferă, de asemenea, un Acorns Cheltuiți contul de depozit. Conturile Acorns Chend sunt asigurate de FDIC până la 250.000 USD. Cardurile de debit Acorns Visa ™ sunt emise de Lincoln Savings Bank, membru FDIC pentru deținătorii de cont Acorns Spend. „Salvați și investiți” revendicarea se referă la capacitatea unui client de a utiliza caracteristica Acorns Spend Instant Round-up pentru a aloca sume mici de bani din achizițiile făcute utilizând un cont Acorns Spend și de a investi fără probleme acele sume mici folosind un cont Acorns Investment. Necesită atât un cont activ Acorns Spend, cât și un cont Acorns Investment în stare bună. Rezumate instantanee sunt acumulate instantaneu pentru investiții în următoarea fereastră de tranzacționare.