Podcast-ul dincolo de finanțe # 007: 5 Oportunități financiare pe care le pierdeți chiar acum

finances

22 februarie 2019

Puteți păstra în mod semnificativ mai mulți bani în buzunar dacă vă deranjează detaliile și căutați mici oportunități care se adună la șanse mari de a crește bogăția.

Vrem ca Beyond Finances să fie mai mult o conversație și nu o prelegere sau doar un set de instrucțiuni despre ce să faci cu banii tăi. Dar asta nu înseamnă că sarcinile specifice ale planului dvs. financiar nu sunt importante.

Acest episod se aruncă în câteva oportunități foarte simple, dar ușor de ratat, pentru a-ți crește averea. Conectați-vă, aflați despre aceste 5 lucruri pe care le-ați putea folosi în beneficiul dvs. - și apoi asigurați-vă că profitați dacă puteți.

Accesați episodul aici sau consultați mai jos note detaliate despre spectacol și de luat masa:

Momentele noastre preferate de partajat și de luat masa

  • Efectuarea unor schimbări mari de mentalitate în jurul banilor dvs. poate crea un impact pozitiv serios asupra capacității dvs. de a obține succes financiar - dar nu ignorați lucrurile mici de-a lungul drumului!
  • Dacă nu ați început încă să economisiți/să investiți, începeți de azi. Nu te poți învinge dacă nu începi mai devreme pentru că nu poți schimba asta. Dar puteți începe acum.
  • Doar pentru că se întâmplă ceva nu înseamnă că ÎNSeamnă ceva. De asemenea, doar pentru că ceva este posibil nu înseamnă că este probabil.

Lecturi suplimentare și resurse menționate în spectacol

  • Aceste 3 diagrame arată puterea uimitoare a interesului compus, prin Business Insider
  • Bugets Are Sexy arată cum un dublu în fiecare zi vă va da 10 milioane de dolari la sfârșitul celor 30 de zile
  • O lectură obligatorie dacă aveți un HSA sau intenționați să-l utilizați: Cum să utilizați un cont HSA pentru a vă dezvolta bogăția (un exemplu real)
  • Geometria bogăției de Brian Portnoy = lectură recomandată. Găsește-l pe Amazon sau verifică-l la biblioteca ta locală!
  • Mai multe detalii despre cum să configurați un „Cont de consolidare a averii” (și de ce ar trebui să faceți acest lucru), prin intermediul blogului BYH

Note de spectacol complet

0:25: Am vrut ca acest podcast să acopere lucrurile pe care nu le puteți neapărat doar Google. De aceea nu vorbim despre lucruri precum „cum să bugetezi” sau „ce ar trebui să faci cu Roth IRA”. Nici nu am vrut să fie o prelegere!

0:40: Lucrurile care te vor face „bun cu banii” nu sunt genurile de lucruri pe care le poți ridica rapid oriunde sau să le găsești într-o căutare de bază. Acestea fiind spuse, trebuie să cunoașteți elementele de bază și este important să intrați în unele lucruri tehnice cu finanțe personale.

0:50: Trebuie să faci niște mișcări strategice la un moment dat și trebuie să ai un nivel de cunoștințe de bază.

1:11: Pentru ca orice plan financiar să funcționeze, trebuie să cunoașteți instrumentele de utilizat, mișcările de făcut și, uneori, cea mai bună alegere obiectivă într-o situație specifică pentru a maximiza banii pe care îi păstrați în buzunar.

1:30: Deci, astăzi, vom analiza câteva părți ale laturii mai „tactice” a gestionării banilor. Să vedem câteva oportunități comune pe care o mulțime de oameni le au la dispoziție ... dar foarte puțini profită.

1:45: Primul este simplu nebunesc: compunerea sau profitarea profiturilor compuse, a dobânzii compuse, a rentabilităților compuse etc. etc. Dacă nu înțelegeți cât de puternic este acest factor în construirea bogăției, vă poate costa serios.

2:04: Dacă nu înțelegeți cu adevărat cât de mult poate avea un compus de impact dacă îl lăsați să funcționeze pentru dvs., consultați această piesă din Business Insider care oferă câteva exemple. (În spectacol, Kali a menționat că această piesă arată exemplul de dublare a banilor - dar care ne vine de fapt din Budgets Are Sexy.)

2:28: Evident, o rentabilitate de 100% a banilor dvs. în fiecare zi nu se va întâmpla atunci când investiți, DAR există un mare beneficiu dacă obțineți chiar și o rentabilitate de 5 până la 7% (ceea ce este mult mai realist dacă investiți pe piața de valori pe termen lung).

2:50: Oportunitatea care este ratată nu este să profite de timpul care este de partea ta acum. Compunerea este uimitoare - dar funcționează numai dacă îi dai timp să funcționeze.

3:25: Dacă nu ați început încă să economisiți/să investiți, începeți AZI. Nu te poți învinge dacă nu începi mai devreme pentru că nu poți schimba asta. Dar puteți începe acum.

3:57: O altă mare oportunitate ratată pe care o vedem tot timpul este să nu folosim un cont de economii de sănătate dacă aveți unul disponibil sau să nu luați în considerare niciodată planul de sănătate cu deductibilitate ridicată (care trebuie să utilizeze un HSA), ești speriat de partea mare deductibilă din aceasta. Trebuie să executați numerele, deoarece planul de sănătate cu o deducere ridicată + HSA ar putea fi de fapt mai bun pentru creșterea bogăției.

Am scris despre acest subiect în detaliu - inclusiv modul în care ne folosim contul de economii de sănătate în cel mai strategic mod posibil pentru a ne crește valoarea netă - și puteți citi această postare aici dacă doriți mai multe informații decât cele pe care le-am împărtășit în acest episod al podcastului.

6:24: Există câteva oportunități ratate cu acest lucru:

  • Nu luați în considerare un HDHP, deoarece deductibilul ridicat vă sperie
  • Nu salvați deloc într-un HSA, chiar dacă aveți acces la unul
  • Nu lăsați banii economisiți în HSA investit în timp! Folosiți fluxul de numerar pentru a plăti facturi medicale și tratați HSA-ul dvs. ca pe un cont de pensionare pe care nu îl atingeți în timp ce lucrați

8:50: A treia ocazie ratată? Înțelegerea greșită a ESPP-ului (planul de achiziție de acțiuni pentru angajați) sau a opțiunilor de acțiuni.

9:15: Acesta este unul foarte comun pentru profesioniștii care lucrează atât pentru companii private, cât și pentru companii publice. Oportunitatea când aveți un ESPP este să cumpărați acțiuni ale companiei la o reducere, apoi să le vindeți imediat, ceea ce vă oferă un profit imediat. Este ca un câștig încorporat (și probabil cel mai apropiat de un randament garantat pe care îl veți obține vreodată în lumea investițiilor).

10:49: Lucrurile se pot complica dacă angajatorul dvs. folosește date de întrerupere, ceea ce înseamnă că nu puteți vinde imediat. Dețineți acțiunile pentru o anumită perioadă de timp înainte de a putea vinde, ceea ce vă lasă expus riscului de piață la fel ca orice altă investiție.

11:33: De asemenea, vă confruntați cu riscul de concentrare - nu numai că angajatorul vă scrie salariile, dar acum valoarea netă este chiar mai legată în acea companie dacă dețineți acțiunile sale. Dacă se întâmplă ceva cu compania, valoarea stocurilor dvs. ar putea scădea și ați putea pierde o parte sau totalitatea veniturilor (prin restructurare, disponibilizări etc.).

12:04: Cam legat de acest lucru, dar NU același lucru: opțiuni pe acțiuni. Trebuie să înțelegeți exact ce fel de opțiuni pe acțiuni aveți. Există multe tipuri diferite și, uneori, vedem că oamenii presupun că au, de exemplu, opțiuni de stimulare a acțiunilor pe acțiuni atunci când au de fapt opțiuni pe acțiuni necalificate - și acestea nu sunt același lucru. Consecințe fiscale foarte diferite pentru ambele două lucruri diferite!

13:19: Compensarea capitalurilor proprii este grozavă! Dar trebuie să întreprindeți acțiunile corecte pentru a profita la maximum de ele, deci nu plătiți prea mult în taxe sau nu faceți greșeli atunci când ar trebui să vindeți sau să dețineți capitalul propriu pe care îl puteți accesa.

14:59: Al patrulea element de pe listă nu este atât o oportunitate ratată, cât o neînțelegere care vă poate determina să faceți niște greșeli foarte mari cu investițiile dvs. și acesta este eșecul în a înțelege întâmplarea și/sau calculul greșit al probabilităților.

15:16: Oamenii sunt „mașini care fac sens” și vedem modele peste tot. Chiar și atunci când nu există niciun tipar de fapt! Dacă faceți acest lucru cu piața, aveți mari probleme.

15:44: Încercarea de a găsi următorul Apple este zadarnică și la fel ca jocurile de noroc. Retrospectiva este 20/20 și nu putem uita că multe evenimente care se întâmplă sunt întâmplătoare sau datorită norocului/întâmplării și nu ceva ce putem prevedea neapărat cu certitudine data viitoare.

16:40: Doar pentru că se întâmplă ceva nu înseamnă că înseamnă ceva. De asemenea, doar pentru că ceva este posibil nu înseamnă că este probabil.

17:15: Când vine vorba de investiții, trebuie să proiectați o strategie care să vă permită să profitați de lucrurile care sunt cel mai probabil să se întâmple sau să vă rezolve în favoarea dumneavoastră. Investiția de succes nu înseamnă a încerca să lovești o singură dată și să fii pregătit pentru viață, deoarece asta depinde prea mult de noroc (care nu se află sub controlul tău) decât de strategie (ceea ce poți controla).

17:44: Geometria bogăției de Brian Portnoy face un punct excelent în această privință - Portnoy subliniază că nu este nevoie să dai lovitura la domiciliu. De fapt, acolo sunt cei mai mulți oameni care au probleme. Pentru a vă balansa după garduri, trebuie să vă asumați atât de mult risc - și de fapt nu merită să vă asumați acest risc, deoarece A. nu vă puteți permite și B. probabilitatea de a reuși, chiar dacă vă asumați riscul este atât de scăzut. Concentrați-vă pe ceea ce aveți de fapt nevoie pentru a vă îndeplini obiectivele/nevoile, ceea ce este mult mai realizabil.

19:00: Ultima ocazie ratată? Nu economisiți atunci când nu aveți un obiectiv specific. Nu aveți nevoie de obiective specifice! Tu doar să știi ce prețuiești. Ar trebui să economisiți chiar dacă nu aveți în vedere ceva foarte specific pe care doriți să îl finanțați.

19:45: Oamenii au rareori lucruri precum, să zicem, obiective pe 15 ani. Majoritatea dintre noi avem obiective pe termen scurt pe care vrem să le realizăm în următorii 1-5 ani și cu toții dorim să ne retragem/să fim independenți financiar la un moment dat, ceea ce este un obiectiv pe termen lung. Dar este greu de definit obiectivele pe termen mediu. Dar Eric subliniază că, indiferent dacă ai un obiectiv sau nu pentru o perioadă de timp stabilită, vei avea nevoie de bani în acel moment al vieții tale? Desigur! Dacă aveți nevoie de bani în 15 ani, acesta este un motiv bun pentru a economisi - chiar dacă nu știți exact pe ce veți cheltui acești bani încă.

20:06: Economisirea și investirea banilor doar pentru că știi că vei avea nevoie de bani la un moment dat în viitor este inteligentă! Nu aveți nevoie de obiectiv pentru a avea nevoie să creșteți bogăția. Creați un cont de consolidare a bogăției în acest scop.

Vrei mai mult de la Podcast - și de la gazdele tale? Iată Cum să vă conectați

Ne-ar plăcea să ne conectăm și să continuăm conversația!

Urmăriți-l pe Eric @BeyondFinances pe Twitter și Instagram
Urmăriți Kali @KaliRoberge pe Twitter și Instagram

Dacă aveți întrebări sau comentarii, trimiteți-ne un e-mail la [email protected].

Și, bineînțeles, ne-ar plăcea să auzim ce credeți. Împărtășiți feedback-ul lăsând recenzia dvs. pe iTunes. Inseamna mult.