Vrei mai multe articole de acest gen?
Creați un cont astăzi pentru a primi cele mai bune articole de blog ale BiggerPocket livrate în căsuța de e-mail
Inregistreaza-te GRATUIT
Poate vă amintiți un articol pe care l-am scris cu ceva timp în urmă, despre ceea ce mă învăța să fiu CPA despre a deveni milionar. Am scris acel articol pentru că sunt capabil să mă uit la viața bărbaților și femeilor cu succes financiar. Procedând astfel, am observat tendințe în obiceiurile pe care le posedă acești oameni și am vrut să le împărtășesc lumii.
De când am scris acel articol, am continuat să identific asemănările dintre clienții mei cu cel mai mare succes financiar. Fac acest lucru valorificându-mi curiozitatea naturală și transformând apelurile fiscale în întrebări și răspunsuri pentru consolidarea averii. (Da, uneori mă excit prea mult și uit că clientul mă cheamă pentru sfaturi și nu invers).
Indiferent, vreau să vă împărtășesc o revelație pe care am identificat-o că sincer nu este surprinzător, șocant sau întoarcere la cap. Dar merge în contracurent cu ceea ce este predicat în mod constant pe BiggerPockets.
Investiția în proprietăți de închiriere nu va fi ceea ce vă generează bogăția masivă.
Iata. Am spus-o. Dacă doriți să generați bogăție masivă - vorbesc despre nivelurile de avere ale Grant Cardone (OK, poate nu atât de mult) - proprietățile de închiriere nu vor fi principalul dvs. motor al unei astfel de creșteri financiare. Lasă-mă să explic de ce.
Investiția în proprietăți de închiriere pentru a construi bogăție este prea lentă
Nu vă pot spune câți oameni vin la mine spunând că vor să încaseze 10.000 de dolari pe lună. Acesta este un obiectiv extraordinar și nu este nimic în neregulă cu el - cu excepția faptului că va trebui să investiți aproximativ 800.000 de dolari (aceasta este capitalul propriu, nu valoarea de piață) de numerar pentru a atinge acest nivel de flux de numerar.
Cât timp îți va lua pentru a economisi 800.000 $? Ani probabil, poate chiar o viață.
Și asta este problema cu închirierile. Pur și simplu nu au un flux de numerar suficient pentru a genera bogăție masivă.
S-ar putea să spuneți că puteți cumpăra proprietăți la tarife reduse, să dezactivați, să închiriați, să refinanțați și să repetați. Dar încă ne uităm la o cale lungă - foarte lungă, de fapt - către generarea masivă de avere.
Problema așa cum o văd este scalabilitatea. Pur și simplu nu puteți scala un portofoliu de închiriere așa cum puteți face o afacere. Necesită prea mult capital, prea multă planificare și cheltuieli generale și prea mult timp.
Sigur, tata bogat spune că investițiile în închirieri vă plasează în „cadranul fluxului de numerar” corect, dar nu vă spun că va dura ani - poate chiar decenii - de construire a portofoliului pentru a crea un flux solid de venituri care garantează independența financiară. Nu vă spun că trebuie să economisiți dur pentru a cumpăra o proprietate de închiriere pe an, ceea ce adaugă doar 6.000 USD la rezultatul anual.
Nimeni nu vorbește despre cât de dracii de investiții lente în proprietăți de închiriere îți vor construi averea. Oamenii vorbesc doar despre cât de minunate sunt proprietățile de închiriere, în principal pentru că au ceva de vândut. Și că ceva îți cere să cumperi proprietăți de închiriat.
Companiile la cheie sunt unul dintre cei mai răi abuzatori de a vă vinde visul de a deține proprietăți de închiriere. Sunt mari acolo, dar nu își construiesc un portofoliu de închiriere pentru ei înșiși. Ei construiesc o afacere care vinde ideea de a deține închirieri pentru avere pe termen lung!
Dacă companiile care susțin că închirierile vor genera bogăție masivă pentru dvs. nu cumpără închirieri pentru ei înșiși, ce se spune despre produsul pe care îl vând?
Îmi pare rău pentru oamenii care au obiective nete de milioane de dolari și cred că închirierile îi vor duce rapid acolo. Pur și simplu nu se va întâmpla.
Dar nu am spus niciodată că este rău să investim în închirieri
Acum, nu am spus niciodată să evit să investesc în închirieri. Și da, paragraful anterior a fost destinat să provoace emoții, astfel încât să vă atrag atenția pentru restul articolului. Ceea ce vreau cu adevărat să fac este să te încurajez să-ți schimbi mentalitatea.
Am crezut inițial că extinderea unui portofoliu de închiriere era biletul meu din lumea corporativă. Așa că am cumpărat o proprietate de trei unități și am fost foarte încântat de adăugarea unui alt flux de venituri în viața mea. După achiziția respectivă, câștigam încă 700 USD pe lună.
Singura problemă era că îmi scoteam economiile. Așadar, trebuia să economisesc încă 30.000 de dolari pentru a cumpăra încă trei unități pentru a-mi crește venitul cu încă 700 de dolari pe lună. Presupunând că aș putea face asta o dată pe an, am calculat că îmi pot părăsi slujba corporativă în aproximativ 10 ani.
Zece ani ?! Asta este mult prea lung. Adevărat, a fost o formulă mai rapidă de consolidare a bogăției decât păstrarea locului meu de muncă ca singurul flux de venituri, dar a fost mult prea lent pentru mine în ceea ce privește consolidarea averii.
De atunci mi-am schimbat mentalitatea către creșterea veniturilor și a bogăției în alte moduri. În timp ce dețin acum șase unități și vreau să-mi extind portofoliul, am decis că proprietățile de închiriere ar trebui să acționeze ca un supliment la strategia mea principală de consolidare a bogăției.
Prea mulți oameni cred că investițiile în proprietăți de închiriere le vor economisi finanțele. Ei cred că pot crește un portofoliu și își pot crește drastic averea în doar câțiva ani. Deși este adevărat că închirierile sunt o sursă fantastică de venituri suplimentare, nu vă așteptați la miracole financiare.
Pentru a vă simți complet și complet liber din punct de vedere financiar va necesita o grămadă de muncă, o lecție grea despre obiceiurile de cheltuială și mult timp. Dacă doriți să vă diversificați fluxurile de venituri, să vă faceți mai puțin susceptibili la recesiuni economice și să profitați de avantaje fiscale, atunci închirierile sunt încă unul dintre cele mai bune active în care puteți investi.
Dar trebuie să înțelegeți ce înseamnă „a investi”. Investiția este menită să fie lentă și deliberată - o creștere constantă a valorii nete totale. Investiția nu este rapidă și nici nu este speculativă.
Din păcate, lent și constant vă permite rareori să construiți bogăție masivă. Acesta este punctul meu general aici. Investiția în închirieri este o piesă grozavă, dar este lentă și deliberată. Oricine poate atesta acest lucru.
Ce să faci în schimb
Dacă închirierile nu sunt răspunsul la generarea de bogăție masivă, ce este?
După ce am vorbit cu cei mai bogați clienți ai mei, toți deținând vaste portofolii de închiriere, a devenit evident că niciunul dintre ei nu și-a făcut cea mai mare parte a averii cu proprietăți de închiriere. Literal, zero dintre cei mai bogați clienți ai mei au folosit imobiliare de închiriat ca mijloc de a-și construi bogăția masivă.
În schimb, investesc în proprietăți imobiliare de închiriere pentru a-și diversifica fluxurile de venituri și pentru a continua să-și construiască averea pe care o au deja la rate ridicate. Investițiile în închirieri au venit după, sau au fost secundare, prin construirea unei valori nete mari prin alte mijloace.
În schimb, iată cum și-au construit bogăția fundamentală:
- Au început, au rulat și au vândut o afacere sau mai multe companii.
- Au fost într-o slujbă de vânzări care le-a permis să-și crească rapid veniturile.
- Ei și-au făcut drum într-un loc de muncă cu compensații mari, care a implicat întotdeauna opțiuni pe acțiuni.
Adevărat, au existat „investitori” care au folosit proprietăți de închiriere pentru a construi bogăție masivă. Unii sunt chiar colaboratori consecvenți pe BiggerPockets. Dar susțin că construiesc și dezvoltă o afacere. Ele strâng capital, nu pun bani în jos, derulează mai multe proiecte simultan, angajează o echipă și operează o afacere la scară largă.
Cu siguranță nu este o investiție. Închirierile sunt produsul lor și își construiesc o afacere în jurul acelui produs. Este destul de diferit decât cumpărarea uneia sau a două proprietăți de închiriere pe an.
Construirea unei afaceri va genera bogăție rapid. Când faceți o vânzare, nu numai că obțineți fluxul de numerar din acea vânzare, dar și valoarea dvs. netă crește. De ce? Întreprinderile sunt evaluate în multe moduri diferite, de obicei multiple ale veniturilor brute sau ale câștigurilor nete.
Firmele CPA, de exemplu, sunt adesea evaluate la 1,1 până la 1,2 din veniturile brute. Așadar, dacă adaug venituri de 10.000 de dolari la afacerea mea, nu numai că păstrez 50 până la 60 la sută din acest flux de numerar, dar mi-am mărit și valoarea netă cu 11.000 până la 12.000 de dolari, deoarece teoretic pot vinde acel flux de venituri.
De fiecare dată când citiți un articol pe BiggerPockets, întrebați-vă cum câștigă banii autorul. Majoritatea autorilor de aici desfășoară o afacere în industria imobiliară. Ei nu își asumă un rol pasiv „investind” în imobiliare.
Uită-te la BiggerPockets în general. Ei câștigă bani oferind o platformă și resurse pentru ca investitorii să vorbească despre investiții și construirea valorii lor nete. Josh Dorkin, fondatorul, a început inițial BiggerPockets să pună întrebări despre investițiile sale imobiliare. Odată ce și-a dat seama de mina de aur pe care stătea, crezi că îi pasă cu adevărat să-și construiască agresiv investițiile imobiliare? Nu!
Și ar fi fost prostuț dacă ar fi fost. Avea nevoie să-și petreacă timpul și energia pentru dezvoltarea unei afaceri, care va genera bogăție fundamentală masivă. Și a făcut o treabă drăguță.
Ideea mea este că, dacă salivați (ca și mine) când citiți articole sau cărți despre generarea de bogăție masivă și nu conduceți o afacere, aveți nevoie de o verificare dură a realității. Am fost acolo odată și am părăsit una dintre cele mai mari firme de contabilitate din lume pentru a lovi singură. Știam din perspectiva consolidării bogăției, era mai riscant să rămân în munca mea „sigură” Big 4 decât să construiesc ceva pe cont propriu.
Vestea minunată este că construirea unei afaceri nu este singura modalitate de a genera bogăție masivă. Puteți face acest lucru și printr-un loc de muncă W-2 de vânzări sau cu venituri mari. Apropo, câștigul ridicat înseamnă peste 500.000 de dolari. În timp ce un salariu de 250.000 de dolari este grozav, acestea reprezintă o sumă de zece între investitorii imobiliari.
Singura problemă cu o slujbă de vânzări sau cu venituri mari este că nu vă puteți vinde în cele din urmă fluxul de venituri. Trebuie să vă concentrați asupra economisirii câștigurilor nete sau asupra exercitării cu atenție a opțiunilor pe acțiuni, pentru a construi avere. Comparați-l cu proprietarul afacerii care în esență „scade dublu” atunci când realizează o vânzare datorită economisirii fluxului de numerar și creșterii valorii globale a afacerii lor.
Legate de: 12 motive pentru care proprietățile de închiriere sunt cea mai bună investiție
Ce rost are să-ți spun toate acestea?
Prea multe minți strălucite stau în locuri de muncă fără fund, deoarece sunt prea speriate pentru a face un salt.
Imaginați-vă dacă 100% dintre toți genialii, sau chiar pe jumătate strălucitori, oamenii au avut șansa de a-l distruge singuri și de a crea ceva. Cum ar arăta lumea noastră? Cât de repede s-ar produce inovații uimitoare? Acestea sunt întrebări pe care le gândesc din păcate, când mă gândesc la unii dintre prietenii pe care i-am făcut în timpul carierei mele corporative - oameni străluciți care au cu siguranță ceea ce este nevoie pentru a începe și a conduce o afacere, dar sunt mulțumiți de salariul lor bilunar și care nu-ți îndeplinesc loc de munca.
Conţinut. Acesta este un cuvânt înfricoșător. Singurul cuvânt care este mai înspăimântător este mediocru.
Literal, fiecare persoană care citește acest articol are capacitatea de a începe și de a extinde o afacere. De unde știu? Sunteți clar interesați să vă construiți bogăția și să vă îmbunătățiți situația. Ați accesat unitatea pe care mulți nu reușesc să o găsească vreodată. În caz contrar, nu ați fi pe acest site.
Incepe o afacere. Creați ceva pe care oamenii îl prețuiesc și învățați cum să oferiți mai mult decât așteptările lor. Vei trăi o viață cu adevărat satisfăcătoare și vei construi o moștenire uimitoare pentru copiii tăi și pentru copiii lor.
Afacerea dvs. poate fi chiar legată de proprietăți imobiliare, cum ar fi o firmă de brokeraj, dezvoltare sau private equity. Poate fi un supliment la proprietăți imobiliare, cum ar fi o firmă CPA, de avocatură, de curățenie sau de alte servicii. Puteți începe majoritatea acestor afaceri cu o investiție minimă și le puteți chiar conduce în funcție de munca de zi cu zi!
Dar trebuie să începeți un fel de afacere pe care o puteți vinde ulterior dacă doriți să obțineți o bogăție masivă.
Dacă nu aveți construcții de afaceri, concentrați-vă pe investiții în imobiliare. Dar faceți-o cu o mentalitate de afaceri. Refuză să fii mulțumit cu un IRR de 12%. Vizează mai sus - mult mai sus.
Deveniți creativi în investițiile dvs. imobiliare și, în curând, veți descoperi că conduceți o afacere imobiliară sub masca investiției. Îl vei zdrobi și vei fi surprins de cât de departe poți merge în atât de puțin timp.
În opinia mea, crearea unui portofoliu de închiriere este o modalitate excelentă de a construi avere. Dar pentru a atinge obiective înalte de bogăție masivă și adevărată libertate financiară fără a aștepta decenii pentru a „ajunge acolo”, trebuie să construiți o afacere.
rezumat
Investiția în proprietăți de închiriere este o modalitate excelentă de a construi avere, dar este încă relativ lent. În schimb, începeți, scalați și vindeți o afacere pentru a genera bogăție fundamentală. Această afacere poate fi legată de imobiliare. Pur și simplu atingeți bogăția actuală de cunoștințe și începeți.
Cei mai bogați clienți ai lor și-au făcut avere prin locuri de muncă W-2 cu venituri ridicate, poziții de vânzare sau prin deținerea și vânzarea unei afaceri. Apoi au mutat acea avere în imobiliare pentru a crea un flux de venituri consistent și pentru a se bucura de adevărata libertate financiară.
Mulți dintre acești oameni trăiesc în limita posibilităților lor și nu sunt neapărat extravagante. Probabil că nu ați recunoaște că sunt bogați dacă le-ați trece pe stradă. Dar bogăția lor le va depăși și probabil generația următoare.
Investițiile în proprietăți imobiliare ar trebui să fie lente și deliberate. Ar trebui să fie un accent, dar doar un supliment la sursa dvs. de consolidare a bogăției. Nu cădea în capcana de a gândi că investițiile în închirieri vă vor oferi adevărata libertate financiară într-un număr mic de ani.
Sunteți de acord cu această evaluare - sau credeți că închirierile sunt un mod fezabil de a construi relativ repede bogăție masivă?
Cântărește cu opiniile tale de mai jos!